Autor: Dl Moneyescu

Dacă ești tânăr pe piața muncii în România probabil că ți se pare normal să ai o creștere salarială anuală iar în momentul când nu îți mai convine ceva la serviciul actual să îl schimbi pentru că oricând găsești ceva care să ți se potrivească. Probabil toți până în 30 – 35 de ani cunosc doar această lume. Criza din 2007 – 2009 și tăierile salariale de la începutul lui 2009 au fost complet uitate. Inflația din anii 90 cu 2 cifre și dobânzile la credite de peste 100% au fost și ele uitate. Doar cei care au citit ceva istorie sau educație financiară știu de evoluția ciclică a economiei. Singurul lucru constant în economie este schimbarea perpetuă 🙂 .

Eu cred că este o lecție de învățat aici și că putem să ne pregătim pentru următoarea criză astfel încât să nu ne ea pe nepregătite.

Ce să faci acum ? (în perioada de creștere economică).

Este perioada în care oamenii sunt la mare căutare iar angajatorii sunt dispuși să plătească salarii mai mari. Acum este momentul să negociezi salariul sau să găsești un alt job care e mai bine plătit sau îți place mai mult. Nu te lăsa amăgit de promisiunea că la anul… S-ar putea ca la anul să fie deja criză și să fii mulțumit dacă îți vei putea păstra serviciul. Dacă ai posibilitatea să primești de la angajator ceva cursuri de formare sau alte bonusuri, acum e momentul să el iei, nu vor fi totdeauna.

Referitor la stilul de viață acum nu este timpul pentru extra cheltuieli. Pentru că toată lumea câștigă mai mult există mulți bani în piață iar toate lucrurile sunt mai scumpe decât ar trebui. Da știu, acum ai și tu bani și ai vrea să schimbi mașina aia veche și să iei un televizor nou cu diagonala de 2 metri. Dar mai ai puțină răbdare, încă nu a venit momentul tău. Acum e momentul când trebuie să maximizezi veniturile. Chiar, deși sună ciudat, acum ar trebui să schimbi casa cu una mai mică. Casele sunt scumpe și diferența pe care o vei câștiga va fi mare.

Investițiile bune sunt destul de greu de găsit mai ales în aceste perioade de final de ciclu economic. Acțiunile sunt scumpe și posibilitățile de creștere viitoare sunt limitate. Dacă tu pui bani de-o parte într-un fond index și nu îți pasă ce se întâmplă cu bursa este perfect. Pentru cei care caută mai multă acțiune și vor să investească activ acum ar fi momentul să cumpere bonduri sau titluri de stat sau chiar depozite bancare chiar dacă probabil raportat la inflație ieși pe minus. Cea mai bună investiție la care sigur câștigi este să plătești creditele, chiar și cel de casă.

Investițiile în imobiliare sunt destul de dificile acum. O nișă care ar putea fi exploatată acum ar fi de cumpărat o casă într-o stare jalnică și de cosmetizat. În perioadele în care toată lumea are bani oamenii sunt dispuși să plătească zeci de mii de euro în plus pentru o casă care arată bine.

Ce vei face în perioada de criză ?

În primul rând vei fi mult mai relaxat. Fără credite de consum și cu ceva rate plătite înainte la casă. În timp ce ceilalți vor tremura pentru jobul lor tu, fiind mai relaxat, vei avea șanse mai mari de a-l păstra. Chiar dacă vei rămâne câteva luni fără servici vei fi mult mai pregătit pentru asta.

Acum e momentul să cumperi casă sau să treci la o casă mai mare dacă chiar ai nevoie. Cine își aduce aminte criza din 2009 știe că prețurile au scăzut cu 50%. În SUA au scăzut și cu 75%. Dacă vrei să treci la o casă mai mare nu contează că vei vinde casa ta în pierdere pentru că vei câștiga mult mai mult din ieftinirea casei mai scumpe.

La fel, este momentul ideal să îți cumperi o mașină aproape nouă de la cineva care a cumpărat-o cu mulți bani când câștiga mult iar acum nu își mai permite să plătească ratele. Sună cinic dar informația este disponibilă tuturor și suntem responsabili pentru alegerile pe care le facem în viață. Dacă vrei să faci excursia vieții, acum o poți cumpăra la preț redus. Practic totul este la reducere în perioadele de criză.

Acum știi și tu iar criza care este cu 10 ani mai aproape nu te va găsi nepregătit.

Ca și moneyescian ești probabil deja pe drumul spre independență financiară. Fiind cititor al acestui blog știi deja importanța unei situații financiare solide și care este calea de urmat pentru a o realiza. Spuse într-o singură propoziție lucrurile par destul de simple: optimizarea cheltuielilor pentru a avea o rată de economisire cât mai mare și o viață cât mai împlinită crescând eventual și abilitatea de a câștiga mai mult.

Pentru cei nou veniți pe site pare ceva imposibil de realizat. Primul pas ar fi conștientizarea financiară. Majoritatea crede că un credit pentru o canapea nouă sau renovarea bucătăriei este lucrul normal de făcut,  a scoate bani la bancomat de pe cardul de credit este felul obișnuit de a împrumuta bani iar o rată de economisire de 5 – 10% este admirabilă.

Chiar după înțelegerea problemelor financiare de bază mai rămâne un obstacol de trecut și anume schimbarea comportamentului și menținerea schimbărilor în timp adică managementul obiceiurilor. Aceasta presupune renunțarea la unele obiceiuri și crearea altora noi.

Obiceiurile sunt extrem de importante în viața oricărui individ. Între 50-90% din timpul activ funcționăm pe autopilot bazându-ne pe obiceiuri. Odată ce un obicei a fost format creierul folosește circuitele deja realizate și nu mai folsește energie pentru a analiza orice comportament. Așa cum după ce ai învățat să mergi la un an nu trebuie să te mai gândești de fiecare dată cum să pui un picior în fața celuilalt la fel se formează și celelalte obiceiuri cum ar fi să faci o cafea dimineața când ajungi în bucătărie.

Majoritatea obiceiurilor sunt folositoare și ne ajută să ne concentrăm pe lucrurile care contează. Nu trebuie să te gândești pe care pedală să apeși când conduci mașina sau cum să duci la gură fiecare lingură de ciorbă. Dar există și alte obiceiuri formate în mare parte din comoditate care ne costă foarte mult. Vizionarea televizorului, verificare telefonului, țigările, băutura, jocurile video, procrastinarea, chipsurile, viața sedentară, cumpărăturile de impuls sau nenecesare toate pot fi considerate obiceiuri care odată formate sunt foarte greu de modificat.

Există foarte multe studii legate de formarea obiceiurilor începute încă din anii 1950. Inițial acestea au fost finanțate de marile firme care căutau căi de atragere și fidelizare a consumatorilor. Primele care au folosit rezultatele acestor studii au fost reclamele cu omul Marlboro care prin asocierea produsului cu un anumit mod de viață produce subliminal dorința pentru acel produs. Odată cu informația disponibilă la orice ecran conectat la internet nu mai avem motive să spunem că nu știam și că suntem manipulați.

Cum se formează aceste obiceiuri ? Pentru o explicare simplistă să ne gândim la țăranul Ion care după ce se trezește dimineața se duce la grădina de zarzavaturi, apoi la găini și adună ouăle apoi la poartă să ia ziarul din cutia poștală. După câteva luni de repetare a acestei rutine, așa cum prin bătătură se formează cărări prin iarbă de la casă la zarzavat apoi la găini și la poartă, la fel și creierul a format conexiuni iar el va face aceste drumuri dimineața chiar dacă se gândește la ce va mânca la micul dejun sau ce va face în restul zilei. Mai mult, dacă Ion al nostru va decide să lase găinile libere prin curte, el tot va face traseul pe care care creierul l-a învățat, mai multe zile la rând, chiar dacă nu mai are nici un motiv să meargă la cotețul găinilor.

Pentru o înțelegere mai profundă a proceselor vă recomand o carte „The Power of Habit: Why We Do What We Do in Life and Business” scrisă de Charles Duhigg care are și traducere în română.

Dar cum putem să renunțăm la obiceiurile proaste și să ne facem altele bune ? Toată lumea știe cât de greu e de exemplu să te lași de fumat. Iar dacă Dl. Moneyescu îți spune să te duci cu bicicleta la servici găsești sigur 100 de motive pentru care nu poți să faci asta. Obiceiuri mărunte de genul să mergi la primul restaurant sau cantină când ți-e foame la servici sau să iei cheile de la mașină de pe măsuța de la intrare pentru a merge la „Mega-ul tău” când nu mai ai lapte în frigider pot face diferența dintre vița de la un salar la altul și o sumă frumușică care produce bani pentru tine. Judson Brewer propune să scoatem creierul nostru de pe autopilot când încercăm să oprim un obicei rău și să conștientizăm fiecare mișcare și senzație. Este o metodă mult mai de succes decât voința pură. De exemplu atunci când vrei să fumezi o țigară să fii concentrat la ceea ce faci și să analizezi mirosul, gustul și senzațiile care le ai în momentul când tragi fumul în plămâni.

Conform cărții mai sus amintite există soluții științifice pentru schimbarea unui obicei. Presupune păstrarea acelorași motive și aceiași răsplată dar cu înlocuirea rutinei de realizare. Iată și cum se face în patru pași:

• Caută factorii declanșatori ai obiceiului. Trebuie să analizez acest obicei în detaliu și să descrii motivele care îl declanșează. Să zicem că ți-ai dat seama că cheltuiești 20 lei pe zi la prânz la servici pe mâncare. Ai făcut un calcul sumar și ai văzut că acesta înseamnă 100 lei pe săptămână care adunat pentru o perioadă de 10 ani (așa cum facem noi, moneyscienii) însemnă 75 200 lei (16 000 euro). În acest caz mergi la cantină/ restaurant pentru că ți-e foame, pentru că ai nevoie de o pauză sau pentru că așa fac toți colegii tăi și aici ai motiv să socializezi cu ei.
• Folosește același motiv dar „păcălește-te” să formezi un nou obicei. Dacă îți scade nivelul glicemiei la ora prânzului obișnuiește-te să ai la tine un pachețel sănătos. Poate fi un sandwich, niște morcovi și fructe. Dacă ai nevoie de o pauză poți foarte bine să ieși din clădire la o mică plimbare de 20 minute să te dezmorțești.
• Încearcă să folosești aceeași răsplată pentru noul obicei. Poți lua sandwichul cu tine în timp ce te plimbi și astfel te relaxezi, îți potolești foamea și dacă găsești niște colegi care să meargă cu tine ai și socializarea.
• Ia o hotărâre și începe ! Trebuie să pui piciorul în prag și să începi. În exemplul nostru, nu îți faci cafeaua dimineața până nu îți faci pachețelul pentru prânz.
• Nu ești singur în încercarea ta. Ai peste tot oameni care te susțin. Familia e sigur de parte ta, găsești prieteni care îți susțin cauza, iar dacă nu, găsești grupuri online sau pe Facebook care îți împărtășesc ideile. Vrei idei pentru pachet – internetul este  sursă nelimitată. (Din același motiv grupuri de genul „Alcoolici anonimi” funcționează.)

Cum spuneam, obiceiurile și rutina sunt unelte extrem de puternice. Succesul vine din schimbări de multe ori mici dar menținute ca și rutină pe întreaga viață. Un obicei care îl consider foarte benefic de format este să te întrebi de fiecare dată dacă chiar îți trebuie produsul pe care vrei să îl cumperi. Cel mai bine să nu cumperi nimic, niciodată pe loc. Dacă sunt cumpărături online mai bine adaugă în coș și mai verifică o dată coșul peste o săptămână să vezi dacă chiar vrei să îl cumperi. Poți să îl cumperi aproape nou de pe Facebook ? Un astfel de obicei de a face cumpărături te poate scuti de multe cheltuieli inutile dar și de mute produse care după primele zile de folosință zac prăfuite pe un raft în debara.

Tu la ce viciu vrei să renunți ? Ce obicei vrei să formezi ? Scrie mai jos la comentarii. Odată ce l-ai spus public nu mai poți să dai înapoi 🙂

Am auzit diferite comentarii venite de la cei care au auzit doar tangențial despre viața frugală: că sunt niște zgârie brânză, avari, zgârciți și alte apelative din aceiași categorie. Pentru a te putea măcar gândi să adopți un astfel de stil de viață trebuie întâi să înțelegi despre ce e vorba.

În America, țara tuturor posibilităților, au un serial Extreme Cheapskates în care puteți vedea ce înseamnă zgârcenia dusă la extrem de genul să împarți hârtia igienică în două (pe grosime !) pentru a ține mai mult sau să ceri mâncarea pe care nu mai pot să o mănânce clienții la restaurant. Acum, să nu uităm, acesta este un show de televiziune care cel mai probabil este regizat dar se găsesc cu siguranță în lumea asta mare oameni care duc astfel de viață. Dacă ei reușesc să fie fericiți cu viața lor, nimic mai bine. Dar pentru noi restul un astfel de comportament ar aduce cu siguranță dezaprob și marginalizare socială.

Poate pentru cineva mai în vârstă care trăiește și muncește într-o zonă izolată zgârcenia se poate mula mai bine peste stilul de viață dar pentru un student sau un angajat de multinațională așa ceva nu poate fi acceptat. Imaginează-ți studentul care e în căutarea dragostei iar când iese în oraș cu prietena cere mâncarea rămasă de la celelalte mese. Sau managerul de la bancă care vine la servici îmbrăcat cu tricoul cu Metallica din liceu. Dacă în schimb studentul merge la cursuri cu bicicleta sau autobuzul în loc Mercedes SLC iar angajatul bancar conduce un Logan în loc de S-Klasse nu vor fi marginalizați. Iar dacă tu te consideri dat de-o parte din cauza mașinii pe care o conduci atunci cel mai probabil este doar în mintea ta. Nu ai nevoie de ceas Rolex sau de poșeta Louis Vuitton pentru a fi acceptat de societate. În schimb s-ar putea să ajungi în cealaltă extremă în care oamenii se întreabă de ce oare ți-ai cumpărat prostiile astea și de ce ți-ar face viața mai fericită ? Cunosc persoane cu adevărat importante ce lucrează în poziții cheie și care conduc o Toyota veche de 15 ani dar sunt apreciați pentru valoarea lor personală. Aceștia nu au nevoie de produse luxoase pentru a fi recunoscuți ca oameni valoroși de cei din jur.

A fi frugal nu înseamnă să ai produse ieftine. Înseamnă poate să nu ai prostii de care nu ai nevoie dar în schimb produse care oferă un cost total de proprietate și funcționare mic. De exemplu o persoană zgârcită probabil mai are prin casă becuri vechi cu filament de 100W care nu s-au ars. O persoană frugală a schimbat de 8 ani toate becurile cu leduri frumoase și moderne care consumă de 12 ori mai puțin. Chiar dacă a plătit ceva inițial pe becuri costul total de folosință a fost mult mai mic. La fel dacă o persoană zgârcită are încă frigiderul Fram de la bunica care, după ce a fost reparat de câteva ori, încă merge, o persoană frugală are un frigider relativ nou, de 2-3 ani, chiar dacă cumpărat de pe Facebook, dar care consumă un sfert față de relicva de la bunica.

Nu cheltui pentru tine dar cheltuie pe alții. Oamenii sunt animale sociale iar cercul de prieteni este esențial pentru o viață fericită. Dacă sparg într-o zi în oraș cu prietenii banii de mâncare pe o săptămână sunt mai mult decât fericit. Nu am nici o problemă să dau eu primul rând de bere. Ceea ce cumperi este de fapt experiențe cu care rămâi toată viața și prietenii care sunt unul din pilonii fericirii. Secretul e că între aceste experiențe de viață să duci o viață cumpătată fără masaje la salon și iPhone-uri schimbate anual la lansarea modelului nou.

E ok să râzi de tine dar nu îi fă de râs pe alți. Se poate să fiu văzut de vecini în haine vechi și murdare în timp ce tai iarba în grădină. Nu am absolut nici o problemă cu asta. Probabil și șoferii care trec pe lângă mine în timp ce merg cu bicicleta la servici se gândesc la „săracul” care trebuie să meargă în fiecare zi cu bicicleta pentru că nu are bani de mașină. Sunt absolut OK cu asta. Eu îmi fac antrenamentul de dimineață, ajung proaspăt și revigorat cu maxim 10 minute mai târziu decât ei. Dar dacă merg la spectacolul la care băiatul meu este unul din protagoniști nu voi merge cu tricoul viu colorat și pantalonii de trening. Iar dacă ies la restaurant cu colegii nu cer resturile de la clienți chiar dacă par gustoase. Astfel de comportamente îi fac pe ceilalți să se simtă prost și este calea sigură spre izolare socială.

Comportă-te responsabil față de comunitate. Dacă arunci gunoiul în pădure pentru a nu plăti taxa de gunoi la primărie ești zgârcit. Dacă în schimb împrumuți cărți de la bibliotecă în loc de a le cumpăra este un mod de a ajuta comunitatea prin păstrarea bibliotecilor dar și salva câțiva copaci prin lume. Dacă iei șervețelele sau hârtia igienică de la toaleta publică este zgârcenie și te ajuți doar pe tine devenind un parazit pentru comunitate.

Crește atractivitatea prin forma fizică nu prin stil. Dacă ești persoana care este extrem de mulțumită de cum arată și nu faci nimic special pentru a arăta mai bine e perfect. Pentru noi ceilalți felul cum arătăm este important. Este clar ca doamnele și domnișoarele dau o importanță mult mai mare acestui aspect. Aceasta este o discriminare dar așa este construită societatea noastră. Este dovedit că cei care arată mai bine au șanse mai mari să se angajeze pe poziția dorită și câștigă în general mai bine. Poți să te afli de partea favorizată dacă ești într-o formă fizică bună și ai o statură atletică. O viață frugală cu un regim dietetic adecvat, folosirea constantă a bicicletei și antrenamentul consecvent ar trebui să fie suficient. Pe lângă avantajele mai sus amintite primești și un bonus de încredere în sine precum și o sănătate de invidiat. Nu cred că o persoană cu obezitate extremă poate realiza toate astea indiferent la câte tratamente cosmetice și stiliști merge și indiferent de la ce firmă își cumpără hainele.

Se găsesc variante de frugalitate în toate aspectele vieții. Le voi dezvolta pe rând în paginile acestui blog. Acestea sunt cele care mi-au venit primele în minte dar cred că sunt suficiente pentru a trage o linie clară între frugalitate și zgârcenie. Iar dacă cineva în viitor te face zgârcit vei putea să îi răspunzi cu argumentele de mai sus sau vei putea la fel de bine să îl lași să plutească în ignoranță pentru că tu știi care este realitatea. Eu sunt adeptul explicațiilor pentru că sunt convins că o lume frugală este o lume mai fericită.

Am încercat să aflu care sunt tendințele la zi a persoanelor care vor să economisească. Am citit pe forumuri și bloguri dar am discutat și cu prietenii la un pahar de bere. S-au desprins câteva păreri principale:

1. Investițiile la bursă/ fonduri de investiții sunt prea riscante pentru mine. Prefer să primesc cei 2% de la bancă
2. Țin banii la ciorap (a se citi cont curent) și aștept să cadă bursa
3. Nici nu mă uit ce face bursa. Cumpăr doar unități de fond la fondul meu index și mă voi uita cum stau când voi avea nevoie de ei
4. Vreau să cumpăr 1-2 garsoniere să le dau în chirie/ Airbnb
5. Urmăresc atent bursa și am brokerul meu. Stabilim împreună ce acțiuni cumpărăm sau vindem.

Există nenumărate variante. Dar acestea sunt cele mai des auzite. Ai tu o idee mai strălucită? Scrie în comentarii să aflăm și noi.

Nu cred că există o atitudine corectă sau ideală. Calculele pe care cineva și le face pentru economiile sale se suprapun doar peste viața lui. În domeniul investițional poți citi, primi sfaturi dar în nici un caz rețete de succes.

În mod ideal emoțiile nu au ce căuta atunci când vorbim de bani. Singurul lucru care ar trebui să conteze sunt calculele. Dar noi suntem oameni, conduși de emoții iar mai ales banii obișnuiesc să creeze emoții deosebit de puternice 🙂

Dar să luăm pe rând cele 5 variante la analizat. Depozitele bancare sunt pentru păstrarea banilor în condiții de siguranță. Această siguranță costă iar de cele mai multe ori ieși în pierdere având banii la bancă. De exemplu acum inflația este undeva aproape de 4% iar majoritatea dobânzilor sunt mult sub 4%. Poate găsești unele depozite de până la 4% dar atunci banii vor trebui să fie blocați pe o perioadă de minimum 3 ani. Dar atunci există un așa numit „cost de oportunitate”. Adică în acești 3 ani dacă vei avea nevoie de bani sau vei găsi investiția ideală și lichidezi depozitul nu vei primi nici o dobândă. Mai trebuie luat în calcul eventualele comisioane bancare plus impozitul pe dobândă!  

O variantă de mijloc ar putea fi CAR (casele de ajutor reciproc). Acolo poți primi dobândă de până la 5%, nu plătești impozit pe dobândă, banii sunt disponibili oricând dar pierzi o parte din siguranță deoarece aici depozitele nu sunt garantate de stat.

În varianta a doua se află investitorii care încearcă să investească în piața de capital în momentul oportun. Unii care au scos banii din fonduri de câteva luni/ani și așteaptă criza care va veni cu siguranță dar nimeni nu știe când și cât va mai crește piața până atunci. Suntem la aproape 10 ani de creștere deci nu poate fi departe. Trebuie să vă mărturisesc că și Dl. Moneyescu este parțial în această grupă dar nu vă pot recomanda să faceți la fel. Este demonstrat că cei care încearcă să se sincronizeze cu piața performează mai prost decât cei care investesc constant. Deci vorba aia: „Fă ce spune popa și nu ce face el”.

Varianta 4 este de luat în seamă dar, din nou, trebuie analizată foarte atent din toate punctele de vedere. Fiecare oraș e diferit, unele au studenți, altele potențial turistic. Unii au noroc de chiriași buni care stau 10 ani într-un apartament alții au ghinion și au rămas după 3 luni cu datorii și apartamentul distrus. Veniturile din creșterea valorii imobilului, pe perioade mari de timp, nu depășesc inflația și probabil toți au văzut în 2009 cum prețurile se pot duce la jumătate în perioade scurte de timp. Mai e dezavantajul sumei mari de bani pe care trebuie să o investești. Un credit ipotecar mănâncă și el o parte bună din profit.

Categoria investitorilor activi la bursă nu este mare și am impresia că este în scădere. În primul rând brokerul câștigă și el chiar dacă tu pierzi bani. Apoi pe perioade mari de timp, care includ și crize economice peste 90% din persoanele care investesc activ în bursă ies mai prost decât indicii bursieri. Dacă mai scazi și comisionul brokerului ai șanse foarte mari să ieși mai prost decât un fond de investiții tip index.

Am lăsat deliberat la urmă varianta a treia. Toate calculele probabilistice și statistice spun că este varianta de urmat. În plus nu consumă mult timp de informare și cercetare, este foarte puțin stresantă și este mult mai sigură decât pare la prima vedere.

Mi s-a părut foarte interesantă analiza făcută de Dl Căruța cu Bani despre Dorel, cel mai ghinionist investitor din istorie. E o poveste mai lungă care merită citită dar povestit pe scurt este vorba de un investitor imaginar care economisea permanent dar investea în bursă exact în ziua din înaintea unei crize. Chestiile inteligente care le făcea era că nu se oprea din economisit și nici nu scotea banii de pe bursă chiar dacă scădeau. Dar a investit de 4 ori: în 1972, 1987, 1999 și 2007 adică exact când au început principalele 4 crize din ultimii 50 ani. Calculele au arătat că a băgat în total pe bursă 184 000 dolari dar acum avea 1,5 milioane adică de peste 8 ori mai mult.

Concluzia e că important este să fii consecvent și să nu te sperii dacă bursa pică. Va urma apoi creșterea care este de obicei mai mare decât valoarea inițială. Bineînțeles că Dorel al nostru ar fi ieșit mult mai bine dacă ar fi investit constant și nu ar fi păstrat banii să îi investească în cele mai proaste momente cu putință dar chiar și așa a ieșit „binișor”.

Ca să vă conving am găsit niște niște calcule statistice despre bursă începând din 1950. Unii au calculat cele mai bune și mai proaste variante ale bursei pe perioade de 1, 5, 10, 15, 20 și 25 de ani. Iată rezultatele creșterii/scăderii medii pe an:

Perioada (ani)	Cel mai prost (%)	Cel mai bun
1	-43	+61
5	-2,35	+28,55
10	-1,38	+19,35
15	+4,31	+18,93
20	+6,53	+17,87
25	+7,94	+17,24

Deci pe o perioadă de 20 – 25 de ani pe care trebuie să o iei în considerare când îți planifici viitorul trebuie să fii extrem de ghinionist să obții doar 7% pe an. Cel mai probabil va fi 10-12% din care mai scazi inflația medie de 2%. De aceea eu iau permanent în considerare o creștere de 7% când calculez costul real.

Poți să adaugi acest articol la sursele tale de informare. Decizia îți aparține dar sigur cea mai mare greșeală e să nu te gândești deloc la viitor.

Cred oricine cunoaște pe cineva care reușește să se mențină în formă maximă la vârstă înaintată. Mă refer la acei oameni activi și cu mintea la fel de ascuțită ca la 20 de ani. De exemplu unul dintre ei pe care îl respect și îl urmăresc atent este Mihai Șora. Bineînțeles că pachetul de gene cu care ne-am născut are un rol foarte important. Dar sunt sigur că nu este doar atât.

În urmă cu 2 ani am găsit un documentar realizat de medicul și jurnalistul Michael Mosley pentru BBC Horizon în 2012. Totul a pornit de la Maratonul Londrei unde în 2012 au participat mai multe persoane peste 80 ani iar una chiar de 101 ani care a și terminat cei 42 km ! De aici a plecat întrebarea cum reușesc unii să se mențină în formă excelentă la vârste înaintate. Pentru a găsi mai multe răspunsuri a plecat în SUA pentru a întâlni mai mulți profesori universitari care fac cercetări în domeniul îmbătrânirii.

Primul popas a fost Universitatea din Washington unde profesorul Luigi Fontana a folosit o observație veche de 80 ani și anume că șoarecii care sunt hrăniți cu mai puține alimente decât au nevoie trăiesc mai mult. Această observație a fost extrapolată la oameni. Astfel el are sub observație un grup de oameni care trăiesc cu aproximativ 1900 calorii pe zi și cât mai puține proteine. Testele realizate pe acest grup au arătat că aceștia au un risc scăzut de boli cardiovasculare, diabet și cancer dar și îmbunătățirea reflexelor și a funcției cognitive în general.

Următorul popas a fost la Universitatea Californiei de Sud în Los Angeles unde profesorul Valter Lango a dus mai departe studiile și a identificat hormonul responsabil de aceste efecte – IGF-1 – factor de creștere asemănător insulinei. Un moment de cotitură a cercetărilor sale a fost când a găsit într-un sat izolat din Ecuador / America Centrală o comunitate de familii pitice care nu dezvoltă niciodată diabet sau cancer. Eu au un sindrom genetic numit Sindromul Laron caracterizat prin niveluri foarte scăzute de IGF-1.

Prin studiile ulterioare profesorul Lango a aflat cum se poate scădea nivelurile de IGF-1 fără medicamente, injecții și fără a face rău organismului beneficiind totodată de toate efectele pozitive: – prin post. Prin abținerea de la mâncare (maxim 50 calorii) timp de 3 zile consecutive scazi la jumătate nivelul de IGF-1.

Cercetătorii de la Institutul Național de Studiu al îmbătrânirii din Baltimore au studiat mai atent postul intermitent și avantajele lui în raport cu scăderea constantă a numărului de calorii. Profesorul Mark Mattson a demonstrat că postul intermitent oferă avantaje prin prezervarea mai bună a funcției cognitive o dată cu înaintarea în vârstă prin accelerarea reparării neuronilor afectați. Ceea ce propun ei este un regim 2/5 adică 2 zile de post și 5 de „hrănire”. În zilele de post este permis maxim 500 de calorii iar în celelalte zile poți mânca ce și cât vrei. În studiile lor au arătat că un astfel de regim oferă avantaje crescute de la scădere în greutate, reducerea valorilor glicemiei, tensiunii arteriale, etc.

După ce am vizionat atent reportajul (făcut de BBC, o televiziune care se respectă) am studiat mai mult subiectul. Toate aceste descoperiri sunt bine cunoscute în lumea medicală și există mult mai multe studii care confirmă cele prezentate în reportaj referitor la IGF-1, relația dintre post și valorile IGF-1 și legătura dintre IGF-1 și funcția creierului.

Acum vă voi spune un secret pe care doar familia mea îl știe. Domnul Moneyescu practică postul intermitent de 18 luni. Nu după o rețetă strictă sau după un orar fix dar 1-3 zile pe săptămână nu mănânc nimic sau cel mult un fruct sau câteva alune la un film seara. De obicei aleg zilele pline în care sunt ocupat până peste cap și nici nu am timp să mă gândesc la mâncare. Pot fi zile consecutive sau luate separat. De obicei nu în weekend pentru că atunci gătim împreună ceva rețete fancy sau ne mai întâlnim cu prietenii și se lasă mai tot timpul cu mâncare și băutură.

Cum e ? Mult mai ușor decât pare. Cred că marea diferență este că nu mănânci pentru că nu vrei nu pentru că nu ai ce. În prima zi, pe la prânz, în special dacă în ziua precedentă a fost vreo masă copioasă, te încearcă o senzație de foame. Apare apoi din nou pe la ora cinei și poate din nou înainte de culcare. Senzația de foame nu apare și crește din ce în ce mai puternică până mănânci. Ea apare în valuri iar între aceste valuri dispare complet. A doua zi mi se pare cea mai ușoară. Aproape că în nici un moment nu simt foame. În a treia zi apare din nou dar mai slabă în intensitate decât în prima zi însă poate apărea și o stare de oboseală, moleșeală spre finalul zilei. Mai mult de 80-82 ore nu am încercat.

Cum mă simt acum după un an și jumătate ? Mai bine ca oricând.

1. În primul rând greutatea care era undeva în zona supraponderal acum se menține constant în zona normalului, cam cu 8 kg mai puțin decât greutatea care mă chinuiam cu greu să o mențin înainte. Practic nu mai am nici un motiv să mă cântăresc pentru că știu greutatea mea indiferent de ce și cât mănânc.
2. Așa ajung la al doilea avantaj. În cele 4-6 zile în care mănânc nu îmi pasă câte calorii are, cât e de gras sau de dulce. Îmi place – îl mănânc.
3. Nu pot să demonstrez că are legătură cu regimul dar pot să constat că în ultimii doi ani nu am avut nici o zi în care să fiu răcit/ curgă nasul/ tușit/ febră deși toți în jurul meu au avut cel puțin 2-3 episoade. (Poate avea legătură cu gradul de reparație al organismului atunci când scade nivelul de IGF-1 ? Este doar o speculație.) O altă condiție medicală pentru care aveam nevoie de tratament de 2-3 ori pe an nu m-a mai supărat deloc. Să fie tot o coincidență ?
4. Nu am mai avut acele episoade clasice de „astenie de primăvară”
5. Așa cum recomandă și stoicii prin vizualizarea negativă, dacă se întâmplă cumva să nu ai mâncare disponibilă chiar atunci când ți-e foame nu mai ești irascibil sau nervos – hangry cum spun americanii – combianție dintre hungry (foame) și angry (nervos)
6. Și pentru că tot suntem pe un blog financiar, un alt avantaj la care nu m-am gândit de loc atunci când am început, este că cheltuielile cu mâncarea de la supermarket sau redus cu 20-25%.

Dar sper, dacă toate cercetările se confirmă, ca principalele avantaje să apară în timp. În momentul de față în Europa jumătate din persoanele peste 65 de ani iau cel puțin 5 medicamente pe zi și doar 7% nu iau nici un medicament.

Toți vom îmbătrâni, și chiar cred că e bine să se întâmple așa. Nu este nimic de făcut în privința aceasta. Ceea ce sper să se obțină cu ajutorul postului nu este a trăi până la 140 de ani ci a fi sănătos și a te simți tânăr cât mai mult posibil.

Până acum am ținut pentru mine aceste informații dar cred că sunt atât de importante și au potențialul de a face bine atâtor oameni încât trebuie să le împărtășesc pentru a ajunge la „urechea” tuturor.

Trebuie sa stabilim ceva de la început: firmele de asigurare nu sunt organizații nonprofit conduse și operate de voluntari. Sunt firme comerciale cu acționari care își investesc banii atât timp cât primesc profit (mai mulți investitori și mai mai bine cotată firma cu cât marja de profit este mai mare) iar angajații lucrează doar pentru salariu – cât mai mare  – și bonusuri primite pentru fiecare poliță semnată.

Dar cum reușesc aceste firme să facă profit mizând pe evenimente aleatorii ? Soluția ? Au angajat o mulțime de statisticieni care au făcut calculele probabilistice. Concluzia ? Statistica este de partea lor. Din același motiv la un cazino casa câștigă întotdeauna iar Loteria Română este una din cele mai profitabile companii de stat.

Acum să nu mă înțelegi greșit. Nu vreau să insinuezi că firmele de asigurări sunt niște companii imorale care vor să profite de populația neștiutoare. Ceea ce vând ei este senzația de siguranță. Dacă te asiguri nu înseamnă că ai șanse mai mici să se întâmple un accident și nici financiar nu ieși mai bine.

Am auzit mai multe opinii în discuții cu prietenii. Unii supărați că statul obligă la asigurare RCA (răspundere civilă auto) și PAD (poliță de asigurare împotriva dezastrelor pentru locuințe) iar alții la polul celălalt care își cumpără asigurare pentru ultimul smartphone achiziționat. Care este atitudinea corectă ?

Personal văd trei situații când este necesar să cumpăr o asigurare:

• Când ești obligat prin lege – RCA, PAD, asigurarea de malpraxis pentru medici, etc.
• Pentru situații catastrofale care ar însemna o povară financiară pe care nu ți-o poți permite – arde complet casa și rămâi pe drum.
• Când riscurile tale personale sunt mult mai mari decât ceea ce firmele de asigurări cred – ai copii mici acasă și ai împrumutat ceva bani de la mafia siciliană pe care nu poți să îi restitui ? Atunci ai șanse mari să ți se întâmple în curând un „accident”. Dacă ai 180 kg și activitatea ta principală este „canapelizarea” împreună cu un bol de înghețată și unul de chipsuri atunci este înțelept să îți cumperi o asigurare privată de sănătate.

Pentru asigurările care hotărăști să le păstrezi este bine ca o dată pe an să verifici ofertele de pe piață. Prețurile pot diferi mult de la o firmă la alta pentru aceleași servicii. Concurența va duce mereu prețurile în jos.

Dar ce facem cu restul asigurărilor. Cum decidem care să le cumpărăm ? Propun soluția cea mai simplă: nu cumpăra nici una.

Mașina ta de 3 000 euro îți poți permite să o înlocuiești dacă va fi cazul că doar nu ai cumpărat una nouă… Fără asigurare extinsă la frigider, asigurare de telefon sau alte bunuri sau asigurare de călătorie decât dacă ai primit-o gratuit 🙂 . Astfel poți pune mai mulți bani de-o parte la muncă și te asiguri singur, câștigând tu profitul companiilor de asigurare. Deși pare riscant sau înspăimântător ar trebui de fapt să fii mult mai relaxat pentru că ai șansele de partea ta și statistic vei ieși mai bine decât cumpărând asigurări.

Curând când vei aduna acele mii de euro în cont ce vor produce venit pasiv iar o reparație la mașină sau schimbatul frigiderului nu ți se va mai părea o cheltuială importantă.

Trăim o perioadă de bogăție așa cum niciodată în istoria omenirii nu s-a mai întâlnit. Dacă până prin anul 1800 aproape toată populația pământului trăia sub ceea ce acum denumit pragul de sărăcie extremă – 1,90 $/zi, odată cu revoluția tehnologică, lucrurile au început să se schimbe. În 1990 36% trăiau în sărăcie extremă iar în 2015 10%. Se preconizează că sărăcia extremă va dispărea în următorii 15 – 20 ani ceea ce înseamnă că nu vor mai exista oameni care să moară de foame.

Deși noi în România suntem departe de ceea ce se întâmplă de țările din Africa sub-sahariană măcinate de războaie și sărăcie și beneficiem de probabil cea mai lungă perioadă din istorie de pace și prosperitate toată lumea se plânge de lipsuri și de viața grea. Bineînțeles că ar fi greșit să spunem că trăim într-o lume perfectă și că multe lucruri sunt departe de ceea ce noi numim normal. Dar la fel de greșit ar fi să nu observăm avansul societății românești și timpurile de pace și prosperitate pe care le trăim.

De-a lungul timpului oamenii erau fericiți dacă aveau mâncare îndestulătoare pentru toți membrii familiei și un acoperiș deasupra capului. Acum eu stau în casă încălzită la temperatura dorită fără a face nici cel mai mic efort pentru asta, și deschid frigiderul și îmi iau fructul exotic dorit produs în celălalt colț al lumii adus la mine în toiul iernii. Doar cu o mișcare din deget apare la robinet apă caldă sau rece după dorința mea iar cu dispozitivul din buzunar pot afla tot ce întâmplă în lume în timp real iar, dacă vreau, pot vorbi cu orice persoană din lume doar cu câteva mișcări de deget mare. Acesta este un lux la care străbunii mei nici măcar nu îndrăzneau să viseze.

Folosind tehnica de vizualizare negativă m-am gândit cum ar fi să nu am unul din luxurile cu care m-am obișnuit. De exemplu cum ar fi dacă nu aș mai avea acest laptop la care acum scriu. Nici eu nu sunt imun la lux și probabil aș fi nefericit. Stoicii spun că ar trebui să ajungem la o stare de autosuficiență și să fim mulțumiți așa cum suntem, indiferent care este starea noastră. Fericirea depinde de factori intrinseci, de cum ne modulăm dorințele, mult mai puțin de factori externi.

Dar tuturor le place luxul. Odată ce te obișnuiești cu un lux îți intră sub piele și este un nou normal al vieții tale, chiar dacă ești poate primul din strămoși care folosești acel lux. Poți să îți imaginezi viața fără smartphone sau fără televizor ?

Această dependență este specifică drogurilor. Probabil cu toții ați încercat cel puțin unul din drogurile existente pe piață care creează dependență: cafeaua, alcoolul, tutunul… Orice drog este un toxic. Într-adevăr creează o plăcere în noi atunci când îl consumăm dar trebuie să fim conștienți de puterea lui asupra noastră și de efectele negative pe care le produce asupra sănătății, sufletului și a finanțelor. Consum și eu 1-2 beri în weekend cu prietenii dar sunt conștient de toxicul care îl ingurgitez și de efectele negative pe care le are asupra corpului.

Luxul este un drog. Ai trecut de la 2 camere semidecomandate la 4 camere decomandate, probabil niciodată nu vei trece înapoi. Ai început să conduci mărci de lux gen Mercedes sau BMW probabil nimic sub acest nivel nu va fi bun pentru tine. Nu ai bani în cont pentru o mașină nouă ? Nici o problemă – băncile abia așteaptă să te împrumute – la dobânda la care vor face și ele un profit frumos.

Problema gravă apare, ca la orice drog, atunci când dependența este atât de puternică încât o persoană deja plină de datorii golește toate cardurile de credit pentru a-și satisface dorințele. Exact cum un alcoolist cu ciroză în ultimul stadiu se duce să mai cumpere încă o sticlă deși știe că îi va face rău, dar nu se poate abține.

Societatea și statul au rolul de a proteja populația de pericole mai mult sau mai puțin vizibile. De aceea există legi care interzic drogurile de mare risc, este interzisă reclama la tutun iar cea la alcool este permisă doar după ora 22. Eu cred că și la alte produse ar trebui create atenționări de genul: „Ceasul nostru îți va liniști nevoia de lux pentru o perioadă  scurtă de timp. Există șansa ca după puțin timp să vă doriți alt produs. Consumul excesiv de produse dăunează grav finanțelor dumneavoastră.”

Acum eu nu spun că ar trebui să trăim toți precum călugării și să respingem orice gadget. Avansul tehnologic este ceea ce caracterizează societatea noastră iar abundența de produse la preț redus este tocmai rezultatul avansului tehnologic la care suntem martori. Problema este de poziția de pe care abordăm cumpărare de produse. La fel cum cumpăr în weekend 2 beri și le beau știind ce înseamnă pentru organismul meu sau fumez o dată un trabuc din curiozitate la fel cumpărarea de lux trebuie să fie o decizie calculată și informată asupra „riscurilor financiare la care te expui” pe termen lung.

Când te gândești la cineva bogat mintea zboară la ce afaceri a făcut, cât de bine a reușit să învârtă banii astfel încât să ajungă la un asemenea nivel. Dându-i deoparte pe cei care au furat sau au comis alte ilegalități, cei care au reușit să strângă averi din afaceri sau investiții sunt mai mult excepții. Există peste tot în lume istorii de succes despre genii care au reușit să facă investițiile care trebuie în momentul oportun. Unul din cei mai cunoscuți este Warren Buffet.

Acum este a treia cea mai bogată persoană din lume dar în 2008 a fost pe primul loc. Este cunoscut ca cel mai inspirat investitor la bursă. De-a lungul anilor randamentul său a fost de 20% pe an ! În același timp bursa în general a avut o creștere de 7%. Bineînțeles că au fost perioade de creștere și cădere dar media pe ultimii 100 de ani s-a situat la acest nivel.

M-am gândit să compar de data aceasta familiile de corporatiști: cei „clasici” adică cei care se încadrează cel mai bine în statistici și cei moneyescieni, care citesc atent acest blog.

Salariul unui corporatist în România este de 15 000 dolari pe an ceea ce înseamnă more or less 5 000 lei pe lună, 10 000 lei de familie.

Familia „clasică” conform Institutului Național de Statistică folosește pentru investiții (de toate felurile) 0,6% din venit ceea ce corespunde aproximativ 60 lei pe lună. Investiți în bursă cu geniul lui Warren Buffet adică 20% randament, în 10 ani, ar ajunge la o sumă frumușică de 22 565 lei.

Aceeași familie de corporatiști dar care a găsit blogul meu reușește să trăiască cu 5 000 de lei pe lună iar 5 000 lei îi investește într-un fond index care urmărește valoare bursei în general și va avea deci aceeași creștere medie de 7%. După aceeași perioadă de 10 ani se vor aduna 865 424 lei – 188 000 euro ! Nu-i rău, nu-i așa ?

De fapt populația generală economisește ridicol de puțin astfel încât e destul să pui de-o parte doar 150 de lei pe lună pentru a bate „geniul lui Warren Buffet”.

Dar dacă economisind mai mult devii mai liniștit, mai fericit și mai puțin stresat eu cred că aceasta este calea de urmat. Nu spera în minuni, realizează-le singur !

Bicicleta a fost inventată în anul 1817 dar a fost un început timid și au fost nevoie de mai mult de 80 de ani până să apară primele biciclete destul de bune și sigure pentru producția în masă. La începutul anilor 1900 deveniseră destul de populare dar „nenorocul” bicicletei a fost revoluția tehnologică care a dus la apariția automobilului. Această evoluție a mijloacelor de transport a dus din păcate la o involuție a omului.

Este o mare diferență între a folosi bicicleta pentru că vrei și pentru că consideri că este cel mai bun lucru pentru tine și pentru comunitate și a merge cu bicicleta pentru că nu îți permiți altceva. Adaptarea hedonică te face să nu te poți bucura prea mult de bicicleta care o ai deja ci să îți dorești o mașină chiar dacă poate nu e cea mai bună decizie financiară.

Ceea ce îmi place la bicicletă este combinația dintre simplitate, eficiență și beneficii pentru sănătate ceea ce este exact opusul a ceea ce reprezintă automobilul. În plus, ceea ce poate nu este evident de la prima vedere, sunt beneficiile pe care le are asupra bugetului.

Simplitatea este evidentă. Având doar câteva părți în mișcare, aproape oricine poate să utilizeze o bicicletă mulți ani fără a avea nevoie de mecanic ceea ce nu poți spune despre mașini.

Bicicleta transformă un biped cu o viteză de deplasare de 4-6 km/h într-una din cele mai rapide animale care se poate deplasa pe distanțe mari cu viteze de croazieră de 25-30 km/h dar poate ajunge și la o viteză maximă de 144 km/h. Este de departe cel mai eficient mijloc de transport folosind aceeași energie necesară pentru a merge în pas normal pentru a te transporta de 3 ori mai repede.

Beneficiile pentru sănătate merg mult mai departe decât ne putem imagina:

• Consumă foarte multe calorii – între 400 și 1000 calorii pe oră și astfel promovează scăderea în greutate
• Construiește masă musculară bineînțeles în special la nivelul membrelor inferioare dar aceștia sunt printre cei mai mari mușchi ai corpului iar persoanele cu masa musculară mai mare vor arde și mai multe calorii
• Mergând cu bicicleta te ferești cel mai mult de poluarea din orașe. Conform unui studiu realizat de King˙s College London, practic folosind mașina prin oraș pe același traseu te expui la o cantitate de 5 ori mai mare de noxe decât mergând cu bicicleta. Trebuie să recunosc cu nu mă gândeam nici eu la acest aspect dar este destul de limpede când te gândești că mașina ta ia „aerul curat” de la țeava de eșapament a mașinii din față iar acel aer rămâne o perioadă bună de timp blocat în mașină.
• Scade riscul de moarte din cauze cardio-vasculare și chiar cancer. Și acesta este un studiu serios făcut pe 2430 participanți urmăriți timp de 5 ani
• Creierul funcționează mult mai bine la cei care folosesc bicicleta. Previne declinul cognitiv, instalarea bolii Alzheimer și îmbunătățește memoria
• Folosirea regulată a bicicletei reduce stresul, depresia, îmbunătățește somnul, reduce anxietatea și, poate cel mai important, crește gradul de fericire

Dar ce ne interesează pe noi pe acest blog este efectul asupra finanțelor proprii. În primul rând fiecare kilometru pe care nu îl faci cu mașina economisește cam 0,5 euro (folosiți pentru benzină, deprecierea mașinii, consumabile). Dacă mergi cu bicicleta nu mai mult de 5 km pe zi în 10 ani se adună 13 160 euro.

Dacă încerci să mergi mai mult cu bicicleta s-ar putea chiar să îți placă și să te prindă așa de mult încât să folosești mașina doar ocazional. În acest caz nu ai nevoie de o mașină nouă pentru a face…. 2 000 km pe an și poți plăti mai puțin cu 5-10 000 euro (care în 10 ani își dublează valoare) pentru o mașină mai veche. Sau poate însemna că nu ai nevoie de două mașini într-o familie – economie și mai mare.

Vei spune că nu e fezabil că mai sunt copii, că cumpărăturile sunt grele. Motive pentru comoditate sunt ușor de găsit dar iată o soluție excelentă:

Într-o astfel de remorcă copii se distrează de minune până ajung la vârsta la care pot să meargă singuri pe bicicletă. Iar la nevoie înăuntru încap fără probleme cumpărăturile pentru o săptămână.

Există soluții și pentru animalele de companie 🙂

Sigur că te poți plânge de frig, de ploaie, că asta este doar pentru săraci dar uitați-vă la orașe ca Amsterdam și Copenhaga unde este mai frig și plouă mult mai mult decât în România și nu aș putea spune că le lipsesc banii.

Dar mai sunt și alte avantaje financiare care nu sunt atât de evidente și sunt greu de evaluat dar în timp sunt cel puțin la fel de importante. Mă refer aici la faptul că cei care merg la servici cu bicicleta au o productivitate mai bună. Asta ar însemna să câștigi mai mult sau să primești promovări mai repede. Considerând o creștere de doar 5% la un salariu mediu pe economie de 538 euro, ar însemna că în 10 ani ai 4 673 euro în plus. Evident cu cât e mai mare salariul cu atât e câștigul mai mare. Și nu am luat în considerare eventualele promovări !

Un alt lucru pe care tinerii nu îl apreciază foarte mult, dar celor mai în vârstă le pare rău că nu s-au ocupat din timp, este sănătatea. Aceasta devine un cost semnificativ după o anumită vârstă. Dacă prin folosirea bicicletei în locul mașinii reușim să evităm anumite boli ca hipertensiune, boli cardio-vasculare, diabet, hipercolesterolemie sau obezitate atunci câștigăm și bani pe care i-am da pe medicamente și investigații medicale și timpul pierdut prin spitale. Dacă considerăm nu mai mult de 150 euro pe an cheltuielile medicale care le scutim atunci avem în plus 2.000 euro în 10 ani (cu dobânda aferentă).

Să recapitulăm:

13 160 – cheltuieli scutit cu mașina și consumabile

20 000 – bani scutiți pentru o mașină mai veche sau o mașină în loc de două

4 673 – câștiguri salariale

2 072 – cheltuieli medicale

TOTAL  39 905 EURO și asta doar pentru o perioadă de 10 ani. Dar într-o viață întreagă ?

Cred că sunteți de acord că bicicleta este una din cele mai mari descoperiri ale omenirii în domeniul transporturilor.

Când vorbești de români acum, primul lucru care îți vine în minte este ceea ce vezi la televizor la ora 17 la știri în ultimii 30 de ani de capitalism prost înțeles. Dar dacă te gândești la scara istoriei, românii sunt cei care trăiesc pe aceste meleaguri în ultimele 2 000 de ani.

Adevărații români sunt poate cei mai tari oameni care există, un adevărat exemplu de urmat. Au trăit într-o cultură bogată din care nu lipsea cântecul, poezia, balada sau dansul. Doar imaginează-ți cum trebuie să fie să te întâlnești cu toți vecinii de fiecare sărbătoare să produci și cânți muzica (fără iPod și difuzor Bluetooth) și apoi să te prinzi în cea mai vârtoasă horă ! Ce legături strânse erau în acea comunitate.

Spiritul comunitar era adânc înrădăcinat. Oamenii se ajutau mereu la lucru și nu pentru că nu aveau ei destul treabă ci pentru că și-au dat seama de importanța socializării inclusiv în relațiile de muncă. În fața necazurilor ei stăteau tot împreună. Știu personal istorii din Bucovina anilor 1990 când dacă la o familie îi murea vaca, veneau vecinii și cumpărau carne știind că nu este comestibilă și, astfel, familia cu pagubă, cu banii adunați, putea să-și cumpere un alt animal în curte. Era practic un sistem de asigurări la nivel local bazat pe înțelegere și încredere.

Aceiași încredere era practicată și pentru tot felul de tranzacții de vânzare-cumpărare. Nu existau contracte sau notari. Unde a dispărut acea încredere ? E mult mai ieftin și eficient să ai încredere.

Serviciul nu însemna un birou închis, climatizat, cu scaun ergonomic. Trebuia să fii în condiția fizică excelentă, apt să fugărești prada timp de mai multe ore iar când ai ajuns-o să o nimerești în ochi cu propriul arc cu săgeți (pe care l-ai construi singur) înainte să te prindă ea pe tine… Presupunând că a fost o vânătoare reușită trebuia în continuare să fie apt să iei prada în spate și să o cari prin pădure și zăpadă câțiva kilometri până acasă.

Animalele erau omorâte strict din necesitate, nu din plăcere. Iar atunci când erau sacrificate erau folosite complet: blana și pieile pentru haine sau papuci, carnea mâncată, inclusiv organele interne, stomacul dacă nu era folosit la ciorbă de burtă era folosi la instrumente muzicale, coarnele pentru arme sau…cuiere, etc. Astfel după mii de ani nivelul de CO2 din atmosferă aproape nu s-a modificat oamenii reușind să trăiască cum toți oamenii de știință ne spun acum că trebuie să facem pentru a salva planeta – „zero waste, no footprint”.

Toate acestea erau realizate păstrând în același timp pentru urmași cea mai bogată faună din Europa și cele mai mari zone cu păduri virgine.

Totul presupunea muncă fizică. Acea muncă te ține activ și în formă fizică bună iar în plus îți oferă satisfacția lucrului realizat de mâna ta. După o activitate fizică susținută și somnul este de calitate iar viața în general mai fericită.

Frugalitate nu trebuie inventată ci redescoperită. Românii o au în gene. Sunt convins că este calea de urmat. Dacă suprapunem această mentalitate peste timpurile de abundență de resurse în care trăim nu poate rezulta decât o viață bogată și fericită.

Moneyescieni, fiți români adevărați !