Autor: Dl Moneyescu

Fiecare dintre noi poate fi definit ca o unitate economică care încearcă să maximizeze eficiența. Cumperi lucruri care îți provoacă plăcere sau le vinzi când banii obținuți îți crează o plăcere mai mare decât lucrul în sine. Alegi un job care îți aduce un echilibru optim între salar, stres, timp folosit și satisfacție profesională. Chiar și timpul de relaxare îl decizi după aceleași principii: să obții cea mai mare fericire din timpul limitat pe care îl ai, ponderat cu lucrul suplimentar pe care trebuie să îl faci pentru a plăti acea relaxare.

Deși probabil crezi că am început să bat câmpii cu această analiză rece, simplificată a vieții capitaliste, ea este la baza pieței libere care formează principiul de funcționare a societății moderne. Practic toate invențiile și avansurile tehnologice în producția de mâncare, medicină, haine și tot ce ne aduce confortul vieții cotidiene a fost realizat de persoane care au muncit și gândit liber urmând aceste norme ale pieței libere. 

Dacă totul ar fi doar așa simplu ar trebui să dăm afară guvernul și să concediem toți parlamentarii. Acest mecanism economic nu funcționează perfect. Și asta, deoarece, este sub patronatul oamenilor care nu sunt perfecți. În această imperfecțiune oamenii nu reușesc să-și maximizeze utilitatea. Facem decizii incredibil de stupide iar rezultatul este ineficiență, durere și chiar extincție.

Părerea generală este că nu există pădure fără uscăciuni dar că majoritatea dintre noi au control bun asupra vieții proprii. Știm ceea ce vrem și sistemul nostru este bun și ne oferă ca rezultat ceea ce ne dorim. Oare este chiar așa ?

Mulți dintre noi, de exemplu, au credite poate nenecesare, sunt obezi sau mănâncă nesănătos, sunt stresați, inactivi sau condamnați la o muncă care nu le aduce satisfacție doar ca să reușească să plătească facturile. Cumpărăm constant lucruri pe care nu ni le putem permite și majoritatea schimburilor care le facem nu ne cresc fericirea generală. Și toate acestea le facem inconștienți, fără să ne gândim la cât rău facem pentru pătura fină de aer care ne desparte de universul absolut fără viață.

Dată fiind această libertate pe care o avem cum reușim să o dăm în bară așa de rău ? Există vreo cale prin care să păstrăm beneficiile pieței libere dar dând la o parte greșelile pe care le facem inconștient ?

Răspunsul stă în evoluția noastră ca specie. Am fost programați să lucrăm într-un mediu mult diferit decât cel în care trăim. Dar acest handicap poate fi depășit prin învățarea slăbiciunilor astfel încât să le putem contrabalansa pentru a ajunge la o viață mult mai productivă și mai fericită.

Cred că cel mai bine reușește să sintetizeze aceste răspunsuri Dan Ariely în cartea sa Predictably Irational tradusă în română de editura Publica. Dar care ar fi aceste slăbiciuni adânc implantate în genomul uman și cum putem să le depășim ?

• Oamenii fac decizii în termen relativi. De exemplu când e vorba de comparat prețuri oamenii compară prețurile doar în cadrul aceluiași magazin, nu compară utilitatea pe care o are acel produs cu suma de bani pe care o va plăti. De aceea produsele la ofertă 30 – 50% se vor vinde mult mai repede pentru că oamenii compară prețurile cu cele de la raftul alăturat. Nu se gândesc dacă există produse care satisfac aceeași nevoie în altă parte mai ieftine. Sau nu se gândesc că cheltuiesc 70 – 50% din prețul produsului de care probabil nu are nevoie.

Această relativitate a omului este exploatată și de restaurante unde găsești întâi în meniu un fel de mâncare mult mai scump pentru ca celelalte feluri să pară mai apoi mult mai ieftine. Rațional ar trebui să comparăm prețul mâncării cu alte moduri prin care ne putem satisfacem foamea dacă am intrat în restaurant doar pentru a o potoli.

Dar această gândire relativă are implicații mult mai mari decât alegera mâncării de la restaurant. Ne planificăm viața uitându-ne la ce fac cei din jurul nostru. Cei mai mulți dintre noi tind să se plaseze în partea din mijloc a grupului și încep să se simtă deprivați de ceea ce merită dacă cred că se află în partea de jos a grupului său. Problemele grave apar dacă grupul tău e o turmă care urmează instincte iraționale și se îndreaptă spre prima stâncă pentru a sări în gol. 

• Oamenii folosesc două tipuri de norme în relație cu ceilalți. Pe de o parte sunt normele economiei capitaliste prin care e normal să plătești pentru mâncare la restaurant sau la o firmă de curățenie care vine și îți face curat în apartament iar pe de altă parte norme sociale care îți spun că nu e normal să plătești pentru mâncare când mergi într-o vizită sau partenerului de viață pentru că a dat cu aspiratorul.

Oamenii se supun unor reguli diferite când sunt într-o relație economică sau când se află printre prieteni și familie. Se pare că suntem mult mai generoși când ne comportăm după normele sociale și, cel mai important, suntem și mai fericiți. Poți să aduci această observație în avantajul tău. Prin crearea unui grup de prieteni sau prin ținerea familiei aproape poți dobândi o plasă de siguranță care să te protejeze în perioadele cele mai tumultoase ale economiei capitaliste. Invită vecinii la masă, stați alternativ cu copii lor la nevoie, faceți proiecte comune în cartier. Un cerc de prieteni în care normele sociale sunt folosite duce la o viață mai fericită.

• Oamenii au o aversiune înnăscută față de pierderi și își supraevaluează posesiile. Dacă o afacere de 10.000 de euro nu se materializează spunem doar că „nu a fost să fie”. Dar dacă o mașină de 10.000 de euro se face zob pentru că nu am pus frâna de mână și a căzut de pe stâncă simțim cu totul altfel pierderea deși vorbim de aceeași sumă. De asta avem și garajul sau cămara pline cu tot felul de lucruri pe care nu le-am folosit de ani și probabil nici nu le vom folosi. Fiecare au pentru noi o valoare mult mai mare decât valoarea lor de piață. Încearcă să înlocuiești emoțiile cu gândirea rațională în toate tranzacțiile economice pe care le faci fie cupărarea/ vânzarea de bunuri, cumpărarea unei asigurări cu acoperire mai mare sau investiții financiare.

• Recapătă controlul asupra nevoilor tale reale. Dacă tu nu o faci, altcineva o va face. Fi atent la reclamele din jurul tău. Majoritate încearcă să te convingă că ai nevoie de un anumit lucru. Cam asta fac majoritatea firmelor în ultimii 100 de ani de la Coca-Cola până la Apple. Crează mai întâi o cerere, o piață pentru produse pentru a putea vinde ulterior acele produsele. Deci dacă tu nu știi clar ceea ce îți dorești va veni altcineva să îți spună.

Suntem cu toții la bază rudimentari din punct de vedere economic. Cei mai de succes dintre noi au învățat însă să compenseze pornirile originare.

Vacanțele sunt obositoare. Cred că vi s-a întâmplat și vouă să vă reveniți după oboseala din vacanță după vreo două săptămâni de mers la servici. Vacanțele sunt perioade ciudate când te chinui să te simți bine fără să cunoști pe nimeni și fără să cunoști obiceiurile locale. În nici un caz nu pare relaxant !

Singurul tip de vacanță care poate fi considerat într-adevăr relaxant este cel care ar trebui considerat de prima dată: Staicanța. Și ca să mă fac înțeles mai bine, aici nu vorbesc despre ceea ce britanicii definesc ca staycation adică să călătorești în propria țară ci mă gândesc la vorba italiană „dolce far niente”. Adică să stai acasă când ai concediu, fără să muncești, fără să pleci undeva cultivând o apreciere profundă a locului în care trăiești pe care în mod normal nu o găsești pentru că ești mereu ocupat.

Este timpul tău și nu trebuie să te explici nimănui despre felul în care hotărăști să îl folosești. Ce ai putea face ? Hoinărești prin cartier fără un scop analizând construcțiile și oamenii, bei o cafea sau un cappuccino în tihnă, vizitezi o expoziție sau un magazin pe care ți-ai dorit mereu să-l vezi dar nu ai avut timp, petreci ore printre rafturile unei librării sau biblioteci, asculți muzică sau, de ce nu, dansezi singur în casă, vorbești cu orele cu prietenii sau faci alergări lungi.

Există multe posibilități de vacanțe luxoase acasă unde să folosești banii pe care nu îi cheltuiești pe hotel sau bilete de avion. Există totuși șansa să te găsești făcând curat prin casă, reparând lucrul ăla care l-ai văzut de doi ani stricat dar nu ți-ai găsit niciodată timp pentru el. Nu este neapărat un lucru rău. În primul rând curățenia este un lucru spiritual care îți îmbunătățește sănătatea . Apoi îți amenajezi spațiul tău personal făcându-l un spațiu mai frumos în care să vrei să evadezi.

Dar cum să experimentezi acel „dolce far niente” ?

Deconectează-te. Facebook, Instagram, Twitter nu au nimic „dulce” și nu înseamnă „să nu faci nimic”. Să te pierzi online te poate seca de energie și orele pierdute pe social media sunt doar o pierdere de timp.

Scapă de vină. Trăim într-o perioadă plină de influențeri, youtuberi și vedete instagram care ne spun ce ar trebui să facem. Ne măsurăm succesul prin ceea ce reușim să realizăm într-o zi. Trebuie să scapi de vina listei cu ceea ce trebuie făcut. Doar așa vei putea savura plăcerea de a nu face nimic.

Închide televizorul. Ok, televizorul poate ajuta la reducerea stresului și relaxare dar încearcă măcar câteva ore să îl închizi și să îl înlocuiești cu o plimbare prin natură.

Ziua de odihnă. Duminica este zi de sărbătoare religioasă. Majoritatea religiilor lumii au o zi de odihnă pe săptămână. Chiar dacă este „demodat”, alege o zi în care să nu faci treabă și asta nu implică doar tradiționala muncă fizică dar și munca intelectuală sau chiar deschisul email-urilor. 

Găsește artistul din tine. Desenează un tablou, scrie o poezie, cântă la pian, creează o rețetă nouă. Este relaxant să îți faci timp pentru cultivarea creativității. Este un mod bun prin care poți descoperii lucruri frumoase care te inspiră în jurul tău.

Somnul de zi. Nu este doar pentru copii mici. Un „pui de somn” în mijlocul zilei poate reduce stresul și chiar scădea riscul de infarct miocardic. Nu trebuie să fie neapărat acasă. Poți să mergi într-un parc liniștit pe o bancă și să stai cu ochii închiși să auzi păsărelele și cum „crește iarba”.

Sari peste treburi. Vasele nu trebuie spălate imediat după ce ai terminat de mâncat. După cină savurează un desert, privește luna și stelele. Vei observa că chiar dacă faci o pauză pământul va continua să se învârte.

Nu spun că nu ar trebui să călătorești în străinătate sau în vacanțe exotice dar timpul liber ar trebui petrecut într-un mod relaxant. Mai ales în aceste perioade în care trebuie să învățăm să coexistăm cu virușii iar viitorul turismului așa cum îl știam este foarte nesigur vroiam să demonstrez că o vacanță acasă poate fi cel puțin la fel de plăcută și poate mai relaxantă.

La început s-ar putea să ți se pară greu să nu faci nimic. Aduți aminte de ultima ta vacanță. Ți-ai păstrat câteva zile în care să te relaxezi și să îți revii din stresul cotidian ? Adevărul e că nu este realist să mergi prin viață mereu relaxat dar putem crea unele momente de liniște, de niente. Nivelul general de stres va scădea, vei scădea ritmul și vei vedea viața într-o lumină diferită. În acele momente vei putea să apreciezi lucrurile simple din viață.

Suntem într-o perioadă de criză, excepțională. Nimic din ce știam nu mai este la fel. Întâlnirile de weekend cu prietenii sunt transformate acum în seri la televizor cu familia sau pe canapea cu cartea favorită. Da, e neplăcut să fii obligat să stai în casă dar față de războiul la care erau obligați să participe bunicii noștri pare un lucru insignifiant.

Din punct de vedere umanitar este într-adevăr o tragedie. Mulți oameni și-au găsit sfârșitul înainte de vreme iar spaima de a contacta acest virus a pătruns adânc în sufletele noastre.

Din punct de vedere financiar a început o criză despre care toată lumea spune că este cea mai rea pe care am trăit-o. Oamenii își pierd serviciul, piețele internaționale se prăbușesc iar acțiunile companiilor pierd într-o săptămână ceea ce au câștigat în ani întregi.

Economic toată planeta este în pauză. Totul pare înghețat iar în economiile mondiale pierd miliarde în fiecare zi.

Dacă toate astea sunt adevărate cum ar putea cineva să mai fie optimist ? Eu pot pentru că știu cum se va termina totul. Lumea va continua să facă totul pentru a evita răspândirea virusului, oamenii se vor ajuta unii pe alții, persoanele infectate vor sta acasă și se vor vindeca, spitalele își vor crește capacitate și vor salva mai mulți bolnavi iar 60 – 80% din noi vom continua să muncim, vom continua să ne facem meseria.

Între timp laboratoarele din toată lumea vor lucra non-stop și nu se vor opri până nu vor găsi vaccin sau tratament eficient la această boală. Lumea va găsi metode noi de a-și continua activitățile de la distanță iar avansul tehnologic practic crește exponențial în perioadele de criză.

Dacă toate sunt adevărate atunci de ce lumea pare atât de speriată acum ?

Niciodată până acum un subiect nu a ținut ocupate agențiile de știri o perioadă atât de mare. Străzile sunt pustii, majoritatea magazinelor închise, oamenii poartă măști pe stradă iar magazinele de alimente sunt dezinfectate permanent. S-ar putea să ai prieteni trimiși în șomaj sau bolnavi.

Mie personal mi se pare extraordinar că noi, oamenii, am reușit să ne închidem economia și să renunțăm la atâția bani pentru a salva vieți. La nivel filosofic viața nu are preț dar la nivel economic aceasta poate fi calculată destul de exact. Scăderea economică prognozată a PIB-ului României de 13 miliarde euro împărțită la numărul potențial de decese fără a fi aplicat aceste măsuri – 15.000 (nimeni nu știe cu siguranță dar în general este considerată o rată de contagiozitate de 20% și mortalitate de 0,4%) rezultă că noi românii plătim aproximativ 1 milion de euro pentru o viață salvată. Încă o dată, sunt profund impresionat că omenirea poate să facă așa ceva.

Tocmai într-o astfel de perioadă cu cifre alarmiste și scenarii apocaliptice la toate televiziunile este mai important ca oricum să ne uităm la cifre oficiale ca să vedem unde suntem cu adevărat.

În România mor anual peste 250.000 de persoane adică peste 21.000 în fiecare lună din care 11.000 pe lună din cauze cardiovasculare (mare parte prevenibile prin adaptare unui stil de viață sănătos), 1.070 din cauze pulmonare (multe ar putea fi evitate prin renunțare la fumat) și 719 mor în fiecare lună în accidente (oare câte din acestea ar putea fi prevenite prin o infrastructură mai bună și un comportament responsabil la volan a fiecăruia dintre noi ?).

Dar să vedem care sunt cifrele publicate pentru gripa sezonieră. Datele oficiale pentru ultimul sezon încheiat arată 23.727 de cazuri cu diagnostic clinic de gripă din care 9.747 au fost internate. Probabil persoanele bolnave au fost mult mai multe pentru că mulți dintre noi nu merg la medic pentru o „gripă banală”. Decesele confirmate virusologic cu gripă în sezonul 2018 – 2019 au fost 199. Și pot să vă spun cu siguranță că foarte puține persoane au fost testate (de exemplu cazuri totale confirmate cu virus gripal pe județe: Harghita 0, Bistrița 1, Botoșani 1, Vaslui 1 comparativ cu Prahova 170 și București 248)

Cât de responsabili și atenți am fi dacă fiecare din cele peste 250.000 de decese anuale ar fi anunțate la televizor la fel ca și decesele COVID 19. Dacă cele 360 de persoane care mor în fiecare zi în România de cauze cardiovasculare ar fi anunțate cu vârstă, oraș de domiciliu și cauza morții, așa cum se întâmplă acum la televizor, poate ne-am gândi mai mult să scoatem bicicleta la plimbare, să nu mai mâncăm dulciuri cu kilogramul și să mai renunțăm la mașină.

Personal, viața mea nu s-a schimbat semnificativ datorită epidemiei actuale. Folosesc bicicleta ori de câte ori este posibil, fac cumpărături o dată pe săptămână dar îmi lipsește ce-i drept socializarea. În schimb încerc să îmi ocup timpul cu alte proiecte care stăteau „în așteptare”.

Cred că umanitatea va ieși mai întărită din această încercare și poate aceste zile în familie ne vor putea învăța că poate exista și o altfel de viață, mai liniștită, mai sănătoasă.

La mulți ani dragi cititori. Iată-ne intrați într-un nou an și totodată un nou deceniu. Anul 2020 a ajuns pe nesimțite chiar dacă eram sau nu eram pregătiți pentru el. De obicei este momentul când oamenii își fac promisiuni și vor să schimbe ceva în viața lor.

Poate este momentul ca și tu să îți reevaluezi viața ta și să te întrebi cum te va găsi următorul deceniu, anul 2030. Va veni la fel, pe nesimțite, mult mai repede decât te aștepți. Ești mulțumit de viața ta ? Ai vrea să schimbi ceva ? Dacă da, care e planul tău de acțiune ? Care sunt pașii și termenii pe care îi vei urma ? S-ar putea să nu îți iasă totul așa cum planifici dar oricum vei ajunge mult mai departe decât dacă nu ai nici un plan.

Mi-a plăcut postarea pe Facebook a unui politician local care pentru a expica același crez a dat un citat din „Alice în țara minunilor”:

„În Ţara Minunilor, Alice, ajunsă la o răscruce de drumuri, o întreabă nedumerită pe pisica de Cheshire:

– Puteţi să-mi spuneţi, vă rog, pe ce drum să o iau?

– Asta depinde în bună măsură de unde vrei să ajungi, spuse Pisica.

– În ceea ce mă priveşte, nu-mi pasă prea mult…, spuse Alice.

– În cazul acesta nu contează pe ce drum mergi, spuse Pisica.”

Mă întreb de multe ori de ce sunt atât de multe persoane debusolate, pierdute parcă fără speranță de regăsire între meandrele economiei capitaliste. Îmi pot da seama că fiind prins în tăvălugul de zi cu zi și cu facturile care vin la date lunare mai exacte decât salariul, orice lucru neprevăzut va duce la o răvășire a echilibrului fin în care te afli. O cheltuială apărută din neant te poate împinge la împrumuturi de urgență cu dobânzi exorbitante dacă nu ai un refugiu sau o „pernă” financiară pe care să cazi. Este clar că în astfel de situații îți este foarte greu să vezi luminița de la capătul tunelului iar postări de genul celor pe care le găsești în acest site despre oportunități financiare care ar putea crea un venit pasiv suficient de mare încât să acopere toate cheltuielile tale ți se vor părea doar povești fantasmagorice. 

Ca orice proiect de lungă durată ți se pare titanic când îl privești întreg. Soluția este știută și e predată la studenți de la managementul proiectelor. Trebuie împărțit proiectul mare în proiecte mici, realizabile. Scopul cel mare, final, trebuie să fie ceva la care țintești în viitor, la care te uiți pentru a nu rătăci calea dar scopul de zi cu zi trebuie să fie ceva mult mai mic, palpabil. S-a putea face o parabolă cu cucerirea unui vârf muntos. Când ești la câmpie și te uiți în sus la vârful înzăpezit te gândești că nu ai nici o șansă să ajungi. Dar dacă îți propui în prima zi să mergi până la primul deal, apoi până la primul râu, apoi până la primi brazi, fără a-ți da seama treci de jumătatea urcușului apropiindu-te de creastă.

La fel vă propun să abordați și problema financiară. Trebuie să gândiți ca un plan pe minim 5-10 ani. Sunt sigur că fiecare dintre voi vă aflați deja undeva pe traseu dar pentru cei care se află în groapă rău de tot și nici măcar nu pot să vadă muntele fiindcă malul gropii e prea înalt vă propun următorul traseu.

O primă etapă de parcurs ar fi strângerea unui fond de rezervă. Fiecare își evaluează nevoile dar eu mă gândesc undeva cam pe la 1 000 euro. Acum fond de rezervă nu înseamnă că vei intra în acești bani când nu mai ai bani de țigări sau ți-e poftă de o friptură în oraș. Aceștia sunt banii cu care îți schimbi mașina de spălat sau frigiderul în caz că a crăpat sau pentru o reparație neprevăzută la centrala termică în mijlocul iernii. Astfel eviți credite scumpe pentru cheltuieli minore.

Spui că nu ai cum să strângi acești bani și că abia îți ajung banii de la un salar la altul ? Atunci îți recomand ca primul lucru care îl faci e să scoți extrasul de cont pe anul trecut și să analizezi cheltuielile. Folosești mai mult cash ? Atunci notează TOATE cheltuielile pe care le faci în următoarele 2 luni. Nu vei putea să oprești scurgerile dacă nu găsești gaura din țeavă. Și crede-mă, fericirea ta nu e proporțională cu banii cheltuiți.

O a doua etapă trebuie să fie plata tuturor creditelor mai puțin cel de casă. Logic și eficient financiar ar fi să începi cu datoriile care au dobânda cea mai mare (card de credit, credite de consum). Dar noi, oamenii, suntem persoane conduse de emoții și cărora ne trebuie câte un impuls sau o palmă pe umăr motivațională. Așa că o altă abordare ar fi să plătești creditul cel mai mic deoarece pe acesta vei reuși să îl plătești cel mai repede iar apoi vei beneficia de efectul psihologic pozitiv al faptului că ai cu o rată mai puțin.

Acum poți trece la etapa următoare iar de aici lucrurile sunt mult mai ușoare și plăcute. Vei vedea că lună de lună îți vor rămâne mai mulți bani când nu mai sunt de plătit și ratele. Acum este momentul când trebuie să începi să pui banii la lucru să îți aducă mai mulți bani. Găsești în blogul meu mai multe variante dintre care să alegi. Vei vedea cum lună de lună venitul tău pasiv crește iar banii câștigați vor produce alți bani într-un tăvălug pozitiv de data asta. Acum vei fi tu în locul băncii care „câștigă bani fără să facă nimic”

Cu creditul de casă e o poveste un pic mai complicată. Tot timpul este complicat când la deciziile financiare se amestecă emoțiile și preferințele personale. Probabil că cel mai ieftin strict matematic, pentru cei mai mulți dintre voi, ar fi să nu dețină o casă ci să stea în chirie. Știu că puțini vor accepta asta. Creditul odată făcut este mai logic de a fi păstrat deoarece dobânda plătită la un credit imobiliar este de obicei mult mai mică decât ceea ce poți primi pe aceiași bani din investiții. Dar, din nou, de multe ori intervin emoțiile, și mulți se vor simții mult mai bine atunci când vor fi pe deplin proprietari ai locuinței fără a avea vreo bancă cu vreun drept asupra casei. Nu mă înțelegeți greșit. Nu am nimic împotriva plătirii creditului de casă cât mai repede. Sunt mai multe căi de a ajunge la același țel. Oricum e mult mai bine să plătești ratele decât să cheltuiești banii. Doar ceea ce vreau să spun e că s-ar putea să nu fie cea mai eficientă soluție.

Ce se întâmplă atunci când ai ajuns în vârful muntelui ? Atunci când venitul pasiv depășește ceea ce cheltuiești tu ? Se întâmplă ceea ce vrei tu 🙂 . Poți continua să lucrezi dacă faci ceea ce îți place și îți oferă satisfacție profesională sau poți să facii ceea ce ți-ai dorit tu din copilărie… Vei vedea că datorită plaselor de siguranță pe care le-ai construit pentru cel mai nefericit scenariu, care de obicei nu se întâmplă, vei continua să câștigi mai mult decât folosești. Surplusul poți să îl dăruiești pentru cauzele în care tu crezi. Nimic nu îți va oferi un grad de fericire și mulțumire sufletească mai mare decât dăruirea. Nu este fericirea ceea ce urmărim cu toții ?

Salut ! M-am gândit să vă fac un update despre ce se mai întâmplă pe platformele pe care am decis să investesc. Ca un rezumat, lucrurile merg așa cum era de așteptat, fără surprize neplăcute. Dar să le luăm în ordine alfabetică:

• Crowdestor:  A rămas platforma mea favorită cu cele mai mari sume investite. Proiectele sunt foarte variate și nu au avut nici o întârziere de plată. Dobânda medie de 17.93% dar sumele lunare primite nu sunt atât de mari deoarece unele proiecte în care am investit plătesc prima dobândă peste 6 luni sau chiar un an. Așa că aștept niște intrări mai mari în cont în aprilie – mai.

Există permanent proiecte disponibile spre investiție dar ceea ce observ este că proiectele nou anunțate tind să aibă dobândă mai mică de 10-13,4%.

Unul din proiecte a plătit anticipat jumătate din sumă așa că am avut sume lichide disponibile și am investit în 2 proiecte cu dobândă bună de 18-19%. Unul financiar și unul imobiliar:

•  Envestio: Toate plățile au fost făcute la timp, cum era de așteptat. Au avut o perioadă mai bună în care au scos două proiecte rezidențiale de 360 000 și 600 000 euro cu dobândă de 18,1 respectiv 17,9% dar și un proiect de modernizare a unui hostel împărțit în 3 împrumuturi de 300 000 euro cu dobândă de 19%. Acum iar au o perioadă în care nu e disponibil nimic pe site. Sper să nu dureze prea mult 

Spuneam că nu vreau să folosesc autoinvest dar având în vedere penuria de proiecte, poate fi o soluție pentru a reinvesti sume mici primite ca dobândă în împrumuturi pe care alții le vând pe piața secundară.

Ca o noutate ar fi că Envestio a fost cumpărat de un investitor din Germania pe nume Arkadi Gazin. Asta a dus și la un nou CEO Eduard Ritsmann care pare să fie o persoană cu experiență vastă în vânzări. Vom vedea ce efect va avea asupra performanțelor viitoare ale platformei.

• Fastinvest: Nu este prea mult de povestit nou despre Fastinvest. Doar că au anunțat o instituție financiară nouă ce s-a alăturat platformei. Este vorba de eCommerce 2020 din Danemarca. Toate împrumuturile sunt plătite la timp. Dobânzile poate că au mai scăzut un pic și sunt la maxim 13% dar toți bani sunt reinvestiți imediat ce ajung în cont. Probabil că în viitor voi crește sumele investite în această platformă datorită lichidității și seriozității pe care o oferă.

• Grupeer: Au avut o campanie acum la început de decembrie între 2 – 8 prin care ofereau 0,5-1% cash-back la împrumuturile oferite de 3 originatori de credite. Din păcate nu am reușit să profit de ea.

Un alt lucru plăcut este că după o perioadă în care au avut disponibile doar împrumuturi financiare au apărut din nou proiecte de dezvoltare imobiliară.

 Primul este un proiect de construcție a unei firme din Belarus a unui bloc de birouri în Minsk cu valoare totală de 13.551.000 euro. Împrumuturile scoase până acum pe site sunt în valoare de 4,6 milioane euro iar în momentul acesta mai este disponibilă spre investiție tranșa a treia de 1,14 milioane euro.

Celelalte două sunt proiecte de construcții de case private realizate de o firmă din Norvegia în Suedia.

• Kuetzal: Începe să imi placă din ce în ce mai mult. Au proiecte variate, cu dobândă mare și toate proiectele plătesc lunar ceea ce face ca să am practic cel mai mare profit lunar de la această investiție. Intenționez să îmi sporesc investiția în această platformă până la nivelul Crowdestor. Iată 2 noi proiecte tocmai deschise: o companie care vrea să comercializeze suc de merișor și o alta care vrea să lanseze un joc pentru smartphone.

Și Kuetzal au un nou CEO – Maksims Reutovs. Se pare că fostul CEO Alberts a primit o ofertă de nerefuzat de la o companie mare. Ca în orice domeniu oamenii buni sunt greu de ținut. Sper ca noul CEO să mențină performanțele bune ale Kuetzal și, de ce nu, să le îmbunătățească. 

Ieri au lansat o campanie nouă de care am de gând să profit:

Primești bani automat în cont pentru orice investiție mai mare de 1 000 euro într-unul din proiectele cu dobândă mai mică de 18%. Primești 2% la peste 10 000 euro, 1,5% la peste 5 000 euro și 1% sub această sumă. Deci la 10 000 investiți într-un singur proiect primești 200 euro în cont instantaneu. Sună bine, nu ?

• Mintos: continuă să crească într-un ritm amețitor. Dacă în articolul din octombrie vă spuneam că au ajuns la 3 miliarde euro împrumuturi, acum au anunțat că au ajuns la 4 miliarde. Este de departe cea mai mare platformă de pe piață. Au avut o perioadă mai bună în care găseai cu ușurință împrumuturi în euro cu 14%. Acum am verificat și cel mai bun împrumut în euro este cu 12% de la o firmă din România – Extra Finance. Asta este azi. Lucrurile se schimbă de la un moment la altul în Mintos. Tu s-ar putea să fii mai norocos. Încă mai am conturile în ruble rusești și tenge din Kazahstan deoarece încă se găsesc împrumuturi cu 18-20% în aceste valute. Da, am unele împrumuturi care au întârzieri de plată dar buy-back guarantee funcționează și în a 61-a zi de întârziere primesc banii și dobânda aferentă în cont.

• Viventor: Fără noutăți prea multe de la Viventor, ceea de cele mai multe ori este un lucru bun 🙂 . Dobânda mea anualizata (XIRR) este de 15,33%. Majoritate împrumuturilor le am cu 14% ceea ce e bine pentru o platformă p2p. Sunt împrumuturi care au întârzieri dar și aici buy-back guarantee a funcționat de fiecare dată.

Ca și noutăți personale ar fi că încerc două noi platforme Wisefund și Swaper dar aș vrea să le cercetez mai bine înainte de a le recomanda. Voi reveni cu câte un articol despre ele în viitor.

Până data viitoare vă urez „investiții fericite”, cel mai frumos cadou care vi-l puteți face de sărbători.

Blogul meu a început să aibă un gram de notorietate ceea ce nu poate decât să mă bucure. Asta înseamnă că ideile pe care le susțin ajung la mai multă lume iar lumea începe să reacționeze. Primesc mailuri, comentarii și mesaje diverse direct pe site sau pe Facebook. Unele de felicitare, altele de propuneri de afaceri – în mare parte să pun reclame pe site, ceea ce nu se va întâmpla prea curând – dar și unele mesaje de la plângăcioși. Eu vreau întâi de toate să vă mulțumesc tuturor pentru feedback, este foarte important pentru mine și este unul din modurile principale prin care pot deveni mai bun.

Dar să revin la ceea ce vroiam să vă povestesc azi.

Dacă privești în jurul tău vei găsi permanent oameni care fac lucruri mult mai bine decât tine. De exemplu când vezi că Eliud Kipchoge a reușit să alerge cei peste 42 km ai unui maraton în mai puțin de 2 ore poți să reacționezi în două moduri: Să faci o plecăciune mare și să vezi cum a reușit să ajungă la asemenea performanță și astfel să găsești lucruri pe care le-ai putea învăța de la el sau să fie plângăcios și să găsești motive de ce el poate și tu nu. Să zici că el nu are copii nici navetă de făcut, că la el în Ethiopia nu e iarnă și zăpadă și poate alerga în fiecare zi sau că el e învățat de mic să fugă de lei și alte animale de pradă. Motive să te lamentezi și să îți plângi de milă găsești oricând dar asta nu te va face să fii mai bun.

Când citesc că un om ca Elon Musk reușește să se ocupe în același timp de SpaceX (compania care lansează în spațiu pentru NASA și care investește puternic pentru a duce cât de curând oameni pe Marte), Tesla (cele mai tari mașini electrice care există), Neuralink (companie ce studiază interfețele dintre calculatoare și creierul uman), The Boring Company (companie care a lansat ideea de Hyperloop – capsule de mare viteză care vor transporta oameni prin tuburi aproape vidate) și OpenAI (companie non-profit care se ocupă de cercetări în domeniul inteligenței artificiale „prietenoase”) eu încerc să aflu cum reușește să împartă cele 24 ore ale unei zile astfel încât să aibă timp pentru toate și cum reușește să motiveze echipele cu care lucrează pentru a avea aceste rezultate spectaculoase.

La fel când am citit despre Mr Money Mustache care a devenit independent financiar la 31 ani sau despre Jacob de la Early Retirement Extreme care trăiește în America cu 7 000 dolari pe an nu am început sa le scriu în comentarii că nu se gândesc la noi, muritorii de rând care nu avem nici o șansă să facem la fel. Am luat blogul de la un capăt la altul, am filtrat ceea ce cred că este bun și aplicabil în situația mea și am făcut modificări în viața mea.

Tot timpul, când văd că cineva face lucruri mai bine decât mine, recunosc inovația, analizez situația și încerc în secret să devin mai bun mai ales când informația îmi este oferită pe tavă, gratuit. Acesta este un proces continuu, și sper să mă pot dezvolta în continuare pentru că în lumea mare sunt milioane de oameni care sunt mai buni decât mine în toate modurile imaginabile.

Acum, de ce oare îmi scriu atât de mulți oameni să se plângă că ceea ce scriu eu nu se poate aplica lor, că nu iau în considerare situația lor sau că calculele mele nu sunt corecte pentru că nu iau în considerare cheltuiala asta sau cealaltă ?

NU, am luat în considerare orice se poate întâmpla. Și spun asta nu pentru că am încredere în investițiile mele sau în banii care lucrează acum pentru mine acum dar la o criză mai serioasă s-ar putea înjumătăți. Lucrul cel mai de preț pe care îl posed este ADAPTIBILITATEA. Și nu doar atât dar și plăcerea de a avea provocări noi și deschiderea spre necunoscut. De ceea ce mă tem eu cel mai tare este lipsa de provocări și o viață monotonă. Asta te face doar să stagnezi ceea ce este opusul evoluției.

Deci dacă citești blogul meu și zici „Wou, Dl. Moneyescu deja are jumătate din banii necesari care îi vin în fiecare lună din investiții, fără să lucreze. De mâine trebuie să fac și eu ceva în privința asta !” atunci felicitări, ești un moneyescian. Dacă în schimb după ce ai citit două paragrafe zici „Uite și la privilegiatul ăsta care se crede deștept și vine cu ideile astea năstrușnice. Nu știe el ce e viața grea și cum muncesc eu toată ziua și nu reușesc să îmi acopăr cheltuielile dar să mai pun și de-o parte. Eu vreau o viață mai bună acum nu peste 10 ani!” atunci dă-mi voie să declar public că ești un PLÂNGĂCIOS.

În loc să te plângi ai face mai bine să îți rezolvi singur puzzle-ul vieții tale. Nu vei deveni mai bun scriindu-mi că nu am luat în considerare cheltuielile tale personale și că ceea ce scriu eu nu are cum să funcționeze în viața reală. Ai nevoie de ajutor ? Cere. Dar fă pasul spre necunoscut și devină o variantă mai bună a ta.

Atunci când folosești pentru deplasare bicicleta și propriile picioare în loc de mașină ai timp să te uiți mai mult pe stradă, la magazine, la ce s-a mai deschis nou în spațiile comerciale de la parterul blocurilor. Am remarcat că pe primele trei locuri ca numărul de spații ocupate sunt amaneturile, pariurile sportive/ jocurile de noroc și farmaciile urmate de aproape de fast-food. Dacă sunt atât de multe bănuiesc că au și clienți. În zonele mai sărace numărul lor este și mai mare.

Am tot vorbit de stilul de viață pe care eu îl consider de ales iar mie mi se pare atât de normal acest mod de a trăi viața încât uit că se poate și altfel. Acest articol se vrea să fie un rezumat al unor lucruri despre care tot am vorbit și ar trebui să fie evidente dar e bine să fie adunate toate la un loc, în o listă astfel încât să fie ușor de revăzut la nevoie.

1. Niciodată nu ei bani împrumut de la amanet ! Chiar la ratele „competitive” care sunt acum de 0,1% pe zi înseamnă 36,5% pe an, ne punând la calcul capitalizarea dobânzii. E enorm ! Și dacă acum nu ai banii respectivi sigur nu vei avea mai mulți când trebuie să restitui și dobânda.
2. Nu pariezi calea ta spre bunăstare. România are peste 13 000 agenții de pariuri stradale. Nu mai spun numărul în creștere a ofertelor online. Principalele echipe de fotbal din România au pe tricouri reclame la pariuri sportive. Există sate care nu au apă și canalizare dar au agenției de pariuri sau măcar câteva aparate de păcănele. Este un fenomen endemic. Nu este ceva nou, nici ceva inventat de români. Un singur lucru este constant – casa câștigă întotdeauna cu precizie matematică. Oamenii își pun banii lor cu greu câștigați, sau mai rău împrumutați, pentru îmbogățirea altora. Gândiți-vă doar cât costă reclamele din pauza unui derby sau pe bannerele unui stadion cu 30 000 de oameni. Toate astea sunt plătite din banii voștri. Deci să o spun clar și răspicat: nu pariezi niciodată dacă scopul tău este să ai mai mulți bani. Toate chestiile cu „numere mele magice” și „sunt o persoană norocoasă” sunt o prostie. Toate persoanele din lumea asta au aceeași șansă să câștige sau să piardă la un aparat de joc. Nu contează cine apasă pe buton, rezultatul va fi același. Și pe lângă faptul că vei pierde matematic, lași din mâna ta șansa de a-ți decide viitorul. E vorba de controlul psihologic pe care îl cedezi către …soartă sau sistem. Iată cum trebuie să faci pentru a deveni bogat: câștigă cât de mult posibil, cheltuiește cât de puțin și investește diferența. Prin investire înțeleg nu să cumperi monede virtuale sau acțiuni la o firmă high-tech care crezi tu că o să crească pentru că asta este tot a paria.
3. Toate reclamele pe care le vezi la televizor despre unele produse care le găsești în farmacii sunt pentru suplimente nutritive. Adică pastile care au substanțe care le găsești și în mâncare. Dacă chiar ai o problemă medicală mergi la medic și vezi dacă chiar îți trebuie vre-un medicament. Restul problemelor minore se rezolvă prin o dietă variată, mișcare și menținerea unei greutăți cât mai aproape de normal. Suplimentele nutritive, în cel mai fericit caz, nu îți fac rău. În schimb nici unele nu au studii omologate cu grupuri de control care să fi luat placebo și care să arate un efect în plus. Deci dacă vrei să spui că tu ai luat și ți-a făcut bine probabil era efectul placebo care l-ai fi resimțit și dacă luai o pastilă făcută doar din..făină cu aceeași culoare și reclamă.
4. Toți primim câte o dată sume mai mari de bani uneori neașteptate alteori doar neprogramate. Poate fi un bonus mai mare la serviciu, un cadou, o moștenire, o asigurare care plătește suma asigurată iar tu îi ești beneficiarul, etc. Mulți folosesc acești bani pentru a cheltui pe diferite luxuri sau extravaganțe: mașină nouă, cină extravagantă la restaurant de fițe, papuci, poșete… Eu văd aceste sume ca o oportunitate mare de a te apropia cât mai mult de libertate financiară. Cum le-ai primit trimite-le în împrumutul care îl ai cu dobânda cea mai mare. Nu mai ai împrumuturi investește în o casă nouă sau sau în investiția pe care o crezi tu mai bună. Acest venit extraordinar poți să îl consideri un cupon de super reduceri prin care primești „concediu” câteva luni/ani înainte de retragere/ independență financiară.
5. Nu cumpăra lucruri pe care nu ți le poți permite. Ar fi două reguli generale: Dacă ai credite probabil nu ți-l permiți. Dacă încă lucrezi pentru a trăi și ai vrea la un moment dat să ai ceva de spus în privința asta atunci tot nu ți-l permiți. Bineînțeles că toți vom încălca ocazional aceste reguli pentru lucruri importante în viață. Dar având aceste lucruri în minte data viitoare când va trebui să schimbi frigiderul nu îl vei alege pe cel cu touchscreen și televizor inclus.
6. Nu cumperi lucruri care nu îți trebuie. Ce vreau să spun că niciodată nu te duci „la shopping”. Dacă chiar îți trebuie un lucru studiezi întâi piața, te uiți și pe facebook dacă nu poți să îl găsești, te mai gândești încă o dată dacă chiar îți trebuie și apoi îl cumperi. La cumpărăturile săptămânale mergi cu lista făcută de acasă. Nu ai nici un motiv să te pornești doar prin magazine „să vezi ce mai este”.
7. Restaurantul sau fast-food-ul nu este o sursă de mâncare. Este eventual un loc de socializare și experiențe planificate cu mâncare bună și prieteni. Nu doar ieși în oraș să mănânci pentru că nu ai nimic acasă.
8. Automatizează lucrurile care pot fi automatizate Cel mai bun exemplu este plata facturilor. De ce să mai ai acest lucru în minte când banca poate să-l rezolve pentru tine. Bineînțeles că vei verifica din când în când contul și vei vedea dacă este o factură care iese din normal dar e inutil să ai vraful de facturi pe masă în hol care așteaptă să fie plătite.

Toate aceste lucruri mi se par evidente și parcă nu ar merita un articol separat. Aplicându-le sistematic vei vedea că o rată de economisire de 50% sau mai mare nu ți se va mai părea intangibilă. Și abia după aceea începe viața adevărată.

Update important despre Kuetzal la sfârșitul postării !!!

Dacă vă întrebați dacă există investiții mai riscante decât Envestio, am găsit: Kuetzal :-D. Mai în glumă, mai în serios, Kuetzal este o altă platformă de din Letonia în mare parte asemănătoare cu Envestio. Se pare totuși că nu este nici o legătură dintre ele. Primele împrumuturi disponibile pe site au apărut în noiembrie 2018, deci nici nu s-a uscat bine cerneala de pe contracte. În momentul acesta sunt ceva peste 1000 de investitori. S-au finanțat deja 23 de proiecte și bineînțeles sunt cu plățile la zi. Împrumuturile sunt pe perioadă mai lungă decât la Envestio, între 1 și 4 ani, de aceea nici unul încă nu e plătit înapoi (de fapt 2 sunt terminate dar din alte motive, nu pentru că au ajuns la termen). Dobânzile oferite sunt până la 21%.

În momentul actual sunt disponibile 2 investiții cu Buy-back guarantee și 19 respectiv 16% dobândă, ambele pe 2 ani:

Mai sunt disponibile alte 2 proiecte fără garanție de răscumpărare:

Ce mi-a plăcut la această platformă:

• Primești dobândă din momentul investiției chiar dacă nu s-a terminat de finanțat proiectul.
• Toate proiectele sunt acoperite de un fond pe care l-au înființat numit Kuetzal Care. Acesta este un fond gândit cu două scopuri. Unul precizat mai sus, să plătească dobândă din momentul investiției până în momentul finanțării complete iar al doilea să finanțeze complet proiectele care nu s-au completat prin investitori externi.
• O parte din proiecte – nu toate – sunt acoperite de garanție de răscumpărare care are și ea două părți: dă posibilitatea de a ieși mai repede din investiție contra unei taxe de 10% și în plus Kuetzal promite să acopere 100% din investiție în cazul în care împrumutatul nu mai poate plăti împrumutul.
• Dobânda pentru acest tip de afacere cred că este cea mai bună de pe piață.
• În momentul în care am investit am primit 0,5% în plus la toate investițiile făcute în prima jumătate de an, ofertă de care puteți profita și voi folosind link-ul meu. În plus am mai primit și o altă ofertă ce a fost valabilă pe perioada verii prin care puteai primi până la 3% bani direct în cont în funcție de suma investită într-un singur proiect. Sper că vor mai avea și alte astfel de oferte în viitor. 

• Există permanent împrumuturi spre investire, chiar dacă din cele fără buyback guarantee. Dar chiar și acea garanție înseamnă că trebuie să te încrezi în firmă că poate returna un împrumut în caz de default. Împrumuturile cu dobândă bună și garanție se finanțează în general destul de repede.
• Îmi place transparența pe care o oferă și modul profesional cu care răspund la toate întrebările ceea ce inspiră încredere.

Nu sunt prea multe de spus negativ despre Kuetzal. Bineînțeles că dacă găseam ceva negativ nu investeam. Poate doar că nu există Auto Invest dar personal nu i-am simțit lipsa. Da, este o platformă foarte tânără care are multe de demonstrat. Dar asta poate fi și un avantaj pentru investitori deoarece mai pe toate platformele la început sunt dobânzi foarte bune iar cu timpul câștigurile se nivelează undeva pe la 13%. Cine are curajul și riscă face și cele mai bune câștiguri. Este o balanță pe care fiecare trebuie să o găsească în funcție de deschiderea proprie pentru risc. 

Deocamdată randamentul obținut este 19,7%. Eu personal cred în Kuetzal și în portofoliul meu ocupă locul 2 ca și sume investite. Te întrebi cine este pe locul 1 ? Ai răbdare până săptămâna viitoare și vei afla. 

M-am gândit să vă mai fac câte un update la platformele deja prezentate:

• Mintos: merg din ce în ce mai bine. Au finanțat împrumuturi de 302 milioane euro doar în octombrie și au ajuns în total la 3,78 miliarde ! Au introdus pe platformă două firme noi de creditare, una din Ucraina și una din Bulgaria dar au și suspendat una care avea probleme cu plățile. Dobânzile au mai crescut în ultima lună iar personal am randament de 17,9% dar asta este în special datorită investițiilor în ruble și tenge din Kazahstan care mai nou au dobânzi de 18 respectiv 20%. În continuare nu îmi place să investesc în aceste piețe datorită riscului la care te expui în principal prin numărul mic de firme care operează și intenționez în câteva luni să rămân doar cu euro. Am avut la un moment dat aproape o treime din investiții care aveau întârzieri mai mari de o lună dar imediat ce s-au împlinit 60 zile au fost plătite integral împreună cu dobânda. Deci Buyback funcționează.
• Fatinvest: Nu sunt prea multe de spus. Au adăugat o firmă nouă de creditare Kviku care o știam de la alte platforme (Mintos li Viventor), dar ceea ce este nou e că pentru prima dată Fastinvest dau public numele unei firme de creditare de pe platformă. Este un început. Randamentul meu 11,86%.
• Viventor: Mai nimic de comentat aici. Funcționează așa cum ar trebui. Este în continuare iritantă lipsa lor de comunicare. Nu prea răspund la email-uri iar informațiile oferite sunt aproape absente. Și aici buyback a funcționat la momentul necesar. Ei oferă și o taxă de plată târzie a împrumutului ceea ce a dus la un randament personal de 16,39%.
• Grupeer: Organizează acum o tombolă (într 11 și 21 noiembrie). Pentru fiecare 500 euro investiți primești un tichet de loterie și ai șansa să câștigi 20% din suma investită. În rest toate investițiile plătesc la timp iar randamentul meu este de doar 7,72% deoarece unele investiții plătesc dobânda doar la final.
• Envestio: Vezi update-ul de pe pagina Envestio. Platforma Envestio, ca și Kuetzal este acum închisă ! Platforma prezentată săptămâna trecută a continuat să vină cu proiecte noi, interesante și cu dobândă foarte bună. Sper ca perioada din octombrie de 20 de zile în care nu aveai în ce investi să fi fost doar o excepție. Cu tot cu bonusurile primite randamentul meu este de 23,83%!!! Acum sunt disponibile două proiecte cu dobândă de 19% și 18,1%.

Update ianuarie 2020

S-a dovedit într-adevăr că aceasta era cea mai riscantă platformă. Eu aș fi preferat să se dovedească că am avut dreptate să am încredere în Kuetzal. Dar cum am spus, nu sunt nici pe departe un guru financiar. Încerc să mă documentez cât de bine se poate, văd riscurile și decid dacă să mi le asum. Dacă unele din investiții nu merg, aceasta face parte din regulile jocului. Bineînțeles că doare atât pierderea banilor dar mai ales călcarea în picioare a încrederii.

Dar să revin la ceea ce s-a întâmplat. Începând din decembrie 2019 au început să apară diferite suspiciuni despre proiectele de pe site. La unele calculul economic părea că nu poate genera profitul acordat, altele mai grav, erau proiecte reale dar cei care dețineau proiectele spuneau că nu au semnat nici un acord cu Kuetzal (deși au fost în discuții cu ei). Au mai fost ridicate unele semne de întrebare despre cei care dețin platforma și despre actualul CEO. Oricum, toate acestea au creat mare neliniște în rândul investitorilor. Foarte mulți au solicitat retragerea investițiilor încă din decembrie. Datorită multiplelor reclamații făcute la autoritățile statului conturile Kuetzal au fost blocate de la începutul anului. Practic nu am auzit pe nimeni să fi reușit să retragă bani după jumătatea lui decembrie. 

Kuetzal a trimis un mail la jumătatea lui ianuarie în care spune că reputația le-a fost pătată în mod iremediabil și că închid site-ul pentru noi investiții. Situl a rămas deschis doar pentru cei care au cont unde fiecare își pot vedea investițiile care „plătesc” în continuare dobândă. Acum este clar pentru toată lumea că este doar un program pe calculator care generează sumele care sunt trecute în contul investitorului. Începând de pe 30 ianuarie site-ul nu mai afișează decât o pagină goală. Mai mult, un hacker, ce pare bine intenționat, a reușit să descarce toată baza de date a Kuetzal dar asta arată cât de prost era securizată și nu se știe dacă și alții au avut acces la ea. Oricum această bază de date conține toate datele personale ale investitorilor, inclusiv copii ale actelor de identitate. Este o breșă de securitate majoră care prin ea însăși ar putea fi un proces serios cu compania.

S-a început un proces legal prin care se speră să se recupereze o parte din bani. Vom vedea dacă se vor putea recupera ceva dar nu îmi fac prea mari speranțe…

Oricum s-a creat o panică generală care a afectat mai întâi Envestio (vezi update-ul de la articolul respectiv). Dar și celelalte platforme. Wisefund a blocat retragerile anticipate dar și celelalte platforme au un ritm mai scăzut de atragere a capitalului, practic nimeni nu mai investește nimic. Vedem dacă industria peer to business va reuși să își revină. Oricum a suferit o lovitură puternică care ar trebui să o maturizeze.