Lună: februarie 2019

Bicicleta a fost inventată în anul 1817 dar a fost un început timid și au fost nevoie de mai mult de 80 de ani până să apară primele biciclete destul de bune și sigure pentru producția în masă. La începutul anilor 1900 deveniseră destul de populare dar „nenorocul” bicicletei a fost revoluția tehnologică care a dus la apariția automobilului. Această evoluție a mijloacelor de transport a dus din păcate la o involuție a omului.

Este o mare diferență între a folosi bicicleta pentru că vrei și pentru că consideri că este cel mai bun lucru pentru tine și pentru comunitate și a merge cu bicicleta pentru că nu îți permiți altceva. Adaptarea hedonică te face să nu te poți bucura prea mult de bicicleta care o ai deja ci să îți dorești o mașină chiar dacă poate nu e cea mai bună decizie financiară.

Ceea ce îmi place la bicicletă este combinația dintre simplitate, eficiență și beneficii pentru sănătate ceea ce este exact opusul a ceea ce reprezintă automobilul. În plus, ceea ce poate nu este evident de la prima vedere, sunt beneficiile pe care le are asupra bugetului.

Simplitatea este evidentă. Având doar câteva părți în mișcare, aproape oricine poate să utilizeze o bicicletă mulți ani fără a avea nevoie de mecanic ceea ce nu poți spune despre mașini.

Bicicleta transformă un biped cu o viteză de deplasare de 4-6 km/h într-una din cele mai rapide animale care se poate deplasa pe distanțe mari cu viteze de croazieră de 25-30 km/h dar poate ajunge și la o viteză maximă de 144 km/h. Este de departe cel mai eficient mijloc de transport folosind aceeași energie necesară pentru a merge în pas normal pentru a te transporta de 3 ori mai repede.

Beneficiile pentru sănătate merg mult mai departe decât ne putem imagina:

• Consumă foarte multe calorii – între 400 și 1000 calorii pe oră și astfel promovează scăderea în greutate
• Construiește masă musculară bineînțeles în special la nivelul membrelor inferioare dar aceștia sunt printre cei mai mari mușchi ai corpului iar persoanele cu masa musculară mai mare vor arde și mai multe calorii
• Mergând cu bicicleta te ferești cel mai mult de poluarea din orașe. Conform unui studiu realizat de King˙s College London, practic folosind mașina prin oraș pe același traseu te expui la o cantitate de 5 ori mai mare de noxe decât mergând cu bicicleta. Trebuie să recunosc cu nu mă gândeam nici eu la acest aspect dar este destul de limpede când te gândești că mașina ta ia „aerul curat” de la țeava de eșapament a mașinii din față iar acel aer rămâne o perioadă bună de timp blocat în mașină.
• Scade riscul de moarte din cauze cardio-vasculare și chiar cancer. Și acesta este un studiu serios făcut pe 2430 participanți urmăriți timp de 5 ani
• Creierul funcționează mult mai bine la cei care folosesc bicicleta. Previne declinul cognitiv, instalarea bolii Alzheimer și îmbunătățește memoria
• Folosirea regulată a bicicletei reduce stresul, depresia, îmbunătățește somnul, reduce anxietatea și, poate cel mai important, crește gradul de fericire

Dar ce ne interesează pe noi pe acest blog este efectul asupra finanțelor proprii. În primul rând fiecare kilometru pe care nu îl faci cu mașina economisește cam 0,5 euro (folosiți pentru benzină, deprecierea mașinii, consumabile). Dacă mergi cu bicicleta nu mai mult de 5 km pe zi în 10 ani se adună 13 160 euro.

Dacă încerci să mergi mai mult cu bicicleta s-ar putea chiar să îți placă și să te prindă așa de mult încât să folosești mașina doar ocazional. În acest caz nu ai nevoie de o mașină nouă pentru a face…. 2 000 km pe an și poți plăti mai puțin cu 5-10 000 euro (care în 10 ani își dublează valoare) pentru o mașină mai veche. Sau poate însemna că nu ai nevoie de două mașini într-o familie – economie și mai mare.

Vei spune că nu e fezabil că mai sunt copii, că cumpărăturile sunt grele. Motive pentru comoditate sunt ușor de găsit dar iată o soluție excelentă:

Într-o astfel de remorcă copii se distrează de minune până ajung la vârsta la care pot să meargă singuri pe bicicletă. Iar la nevoie înăuntru încap fără probleme cumpărăturile pentru o săptămână.

Există soluții și pentru animalele de companie 🙂

Sigur că te poți plânge de frig, de ploaie, că asta este doar pentru săraci dar uitați-vă la orașe ca Amsterdam și Copenhaga unde este mai frig și plouă mult mai mult decât în România și nu aș putea spune că le lipsesc banii.

Dar mai sunt și alte avantaje financiare care nu sunt atât de evidente și sunt greu de evaluat dar în timp sunt cel puțin la fel de importante. Mă refer aici la faptul că cei care merg la servici cu bicicleta au o productivitate mai bună. Asta ar însemna să câștigi mai mult sau să primești promovări mai repede. Considerând o creștere de doar 5% la un salariu mediu pe economie de 538 euro, ar însemna că în 10 ani ai 4 673 euro în plus. Evident cu cât e mai mare salariul cu atât e câștigul mai mare. Și nu am luat în considerare eventualele promovări !

Un alt lucru pe care tinerii nu îl apreciază foarte mult, dar celor mai în vârstă le pare rău că nu s-au ocupat din timp, este sănătatea. Aceasta devine un cost semnificativ după o anumită vârstă. Dacă prin folosirea bicicletei în locul mașinii reușim să evităm anumite boli ca hipertensiune, boli cardio-vasculare, diabet, hipercolesterolemie sau obezitate atunci câștigăm și bani pe care i-am da pe medicamente și investigații medicale și timpul pierdut prin spitale. Dacă considerăm nu mai mult de 150 euro pe an cheltuielile medicale care le scutim atunci avem în plus 2.000 euro în 10 ani (cu dobânda aferentă).

Să recapitulăm:

13 160 – cheltuieli scutit cu mașina și consumabile

20 000 – bani scutiți pentru o mașină mai veche sau o mașină în loc de două

4 673 – câștiguri salariale

2 072 – cheltuieli medicale

TOTAL  39 905 EURO și asta doar pentru o perioadă de 10 ani. Dar într-o viață întreagă ?

Cred că sunteți de acord că bicicleta este una din cele mai mari descoperiri ale omenirii în domeniul transporturilor.

Când vorbești de români acum, primul lucru care îți vine în minte este ceea ce vezi la televizor la ora 17 la știri în ultimii 30 de ani de capitalism prost înțeles. Dar dacă te gândești la scara istoriei, românii sunt cei care trăiesc pe aceste meleaguri în ultimele 2 000 de ani.

Adevărații români sunt poate cei mai tari oameni care există, un adevărat exemplu de urmat. Au trăit într-o cultură bogată din care nu lipsea cântecul, poezia, balada sau dansul. Doar imaginează-ți cum trebuie să fie să te întâlnești cu toți vecinii de fiecare sărbătoare să produci și cânți muzica (fără iPod și difuzor Bluetooth) și apoi să te prinzi în cea mai vârtoasă horă ! Ce legături strânse erau în acea comunitate.

Spiritul comunitar era adânc înrădăcinat. Oamenii se ajutau mereu la lucru și nu pentru că nu aveau ei destul treabă ci pentru că și-au dat seama de importanța socializării inclusiv în relațiile de muncă. În fața necazurilor ei stăteau tot împreună. Știu personal istorii din Bucovina anilor 1990 când dacă la o familie îi murea vaca, veneau vecinii și cumpărau carne știind că nu este comestibilă și, astfel, familia cu pagubă, cu banii adunați, putea să-și cumpere un alt animal în curte. Era practic un sistem de asigurări la nivel local bazat pe înțelegere și încredere.

Aceiași încredere era practicată și pentru tot felul de tranzacții de vânzare-cumpărare. Nu existau contracte sau notari. Unde a dispărut acea încredere ? E mult mai ieftin și eficient să ai încredere.

Serviciul nu însemna un birou închis, climatizat, cu scaun ergonomic. Trebuia să fii în condiția fizică excelentă, apt să fugărești prada timp de mai multe ore iar când ai ajuns-o să o nimerești în ochi cu propriul arc cu săgeți (pe care l-ai construi singur) înainte să te prindă ea pe tine… Presupunând că a fost o vânătoare reușită trebuia în continuare să fie apt să iei prada în spate și să o cari prin pădure și zăpadă câțiva kilometri până acasă.

Animalele erau omorâte strict din necesitate, nu din plăcere. Iar atunci când erau sacrificate erau folosite complet: blana și pieile pentru haine sau papuci, carnea mâncată, inclusiv organele interne, stomacul dacă nu era folosit la ciorbă de burtă era folosi la instrumente muzicale, coarnele pentru arme sau…cuiere, etc. Astfel după mii de ani nivelul de CO2 din atmosferă aproape nu s-a modificat oamenii reușind să trăiască cum toți oamenii de știință ne spun acum că trebuie să facem pentru a salva planeta – „zero waste, no footprint”.

Toate acestea erau realizate păstrând în același timp pentru urmași cea mai bogată faună din Europa și cele mai mari zone cu păduri virgine.

Totul presupunea muncă fizică. Acea muncă te ține activ și în formă fizică bună iar în plus îți oferă satisfacția lucrului realizat de mâna ta. După o activitate fizică susținută și somnul este de calitate iar viața în general mai fericită.

Frugalitate nu trebuie inventată ci redescoperită. Românii o au în gene. Sunt convins că este calea de urmat. Dacă suprapunem această mentalitate peste timpurile de abundență de resurse în care trăim nu poate rezulta decât o viață bogată și fericită.

Moneyescieni, fiți români adevărați !

Premiul pentru provocarea de azi este 160 de ore libere pe lună și avantaje financiare semnificative.

Într-una din serile din această iarnă am ieșit la o plimbare cu sania cu domnișoara Moneyescu. Aer proaspăt, o senzație plăcută de rece la nas, zăpada scârțâind sub bocanci și chicote gingașe de bucurie în spatele meu. O seară perfectă. M-a frapat că strada era aproape goală și mă întrebam de ce nu ies și alții să se bucure de iarnă. Apoi am văzut un tipar care se repeta la fiecare casă. O lumină ușor albăstruie care pâlpâia la fiecare geam. Aproape în toate casele era cel puțin un televizor aprins. Iar 20% dintre ele aveau reclame. (Poți să îți imaginezi că nu am stat să număr dar legea în România spune că timpul de reclame legal este de 12 minute pe oră ceea ce înseamna 20%).

Toți acei oameni se preocupă mai mult de viața altora decât de viața lor. Am crezut că este un eveniment important în acea seară de care eu nu am auzit încă. Au ajuns oamenii pe Marte ? Am verificat aplicația mea de știri de pe telefon – nope, nimic.

Am căutat apoi ceva mai multe informații împreună cu prietenul meu Google. Am descoperit ceva ce m-a șocat: Media timpului petrecut în faţa televizorului în România este de 5.46 ore iar 1 din 10 români spune că stă la televizor peste 8 ore pe zi.

România, trezește-te. Adică din cele 24 ore ale unei zile 7-8 le dormi, 8 la servici, 1 către și de la servici (cu tot cu pregătirile aferente), 1 mănânci plus igienă personală, 5,46 la televizor și mai rămâne 0,54 ore (35 minute) pentru: copii, dezvoltare personală, citit, plimbări în aer liber, antrenament fizic și urmărirea unui scop personal.

Cred că ar trebui inventat și un verb pentru această activitate importantă: „a canapeliza”.

Vreau să vă spun un mare secret: EXISTĂ VIAȚĂ FĂRĂ TELEVIZOR. Familia Moneyescu nu are nici un abonament TV și supraviețuiește. Chiar bine.

Și acum despre provocare: ia un foarfec mare (merge și un cuțit) și taie cablul TV de la intrarea în casă. Taie cordonul acela care te ține legat de canapea.

Care ar fi avantajele ? Nenumărate.

• Cu adevărat timp liber. Și vorbim de mult timp: 5,46 x 30 = 164 ore pe lună, x 365 = 1993 ore pe an. Pentru a face o comparație serviciu îți ea 365 – 108 sâmbete și duminici – 15 zile libere oficial – 25 zile concediu = 217 zile x 8 ore = 1736 ore – cu 257 ore mai puțin decât televizorul
• O dată ce nu mai ești țintuit în canapea vei descoperi că ai timp de o alergare ușoară sau de o plimbare. Doar 30 minute în fiecare zi, zi de zi, poate fi diferența dintre corp sănătos și unul care este dependent de medicamente,
• Dacă nu te uiți la televizor nu mai vezi nici reclamele, acele filmulețe care îți explică de ce prostie mai ai nevoie ca să fii fericit. Vei spune că tu nu te uiți la reclame ci doar schimbi postul. Asta ar însemna că pariezi împotriva celor care au băgat anul trecut 300 milioane euro (1,4 milarde lei) în reclame TV. Probabil că nu sunt doar fraieri care nu au ce face cu banii…
• Apoi dacă principala activitate în casă este privitul la televizor atunci trebuie un televizor în fiecare cameră + bucătărie (45% dintre români au 3 sau 4 televizoare în casă). Prețul mediu al unui televizor cumpărat este 1 200 lei bani folosiți în modul cel mai neproductiv posibil.
• Un alt avantaj financiar demn de menționat ar fi abonamentul TV care în medie este 50 lei + 3 lei curentul pe lună pentru TV (da, și televizoarele consumă. Eu am considerat consumul unui televizor modern LED. Ai unul LCD atunci consumul e dublu iar la cel cu tub catodic cam de 5 ori mai mare pentru aceeași diagonală). Cei 53 lei lunar după regula costului real vor deveni aproximativ 9 000 lei în 10 ani.

Lista cu avantaje ar putea continua pe câteva pagini dar depinde de tine ce vrei să faci cu acel timp liber. Ce face familia Moneyescu când nu se uită la televizor ? Home schooling – fără a plăti profesori, gătim o rețetă interesantă fără a plăti pizza comandată sau masă la restaurant, citim cărți și jucăm jocuri cu copii, lucruri care nu pot fi cuantificate financiar. Iar din când în când mai scriu câteva lucruri la calculator pentru tine.

Ești pregătit să tai acel cordon ombilical care te ține hipnotizat în fața ecranului de sticlă. Ai făcut deja pasul ? Scrie un comentariu dedesubt pentru a împărtăși părerea ta.

În urmă cu 15 ani am cunoscut un medic chirurg care părea cumva că nu corespunde locului în care se află. Suntem în Iași, anul 2004 iar eu nu cunoșteam lumea largă ci doar modelele ce îmi erau prezentate în jurul meu. Chirurgul respectiv a lucrat în anii `90 vreo 3 ani în Anglia dar nu îmi puteam imagina că o astfel de experiență te poate schimba atât de mult. El nu umbla după pacienți cum făceau ceilalți colegi, ajuta când putea dar în același timp știa să își respecte timpul personal. După cele 7-8 ore de serviciu în care lucra cu mare plăcere el era liber. El nu participa la viața haotică a celorlalți cu cât mai multe gărzi, consultații după amiaza și în weekend în clinici private și luptă cu colegii pentru un un os mai mare (loc la sala de operații). Părea să fi scăpat cumva din cușca de șoareci în care ai o rotiță și fugi mereu fără a putea ajunge undeva.

Atunci nu am reușit să îl înțeleg. Acum îmi dau seama că el era practic retras/pensionat în minte și cuget dar își iubea munca și de aceea mergea la spital în fiecare zi. Scoțând banii din ecuație, munca lui era condusă de alte principii iar principalul era calitatea.

În periplurile prin lume am mai întâlnit câte o dată astfel de persoane. Ele se evidențiază între ceilalți ca formatori de opinie, persoane inteligente care vin de obicei cu altfel de soluții. Poate, dacă te uiți mai atent în jurul tău, în special la acele persoane care sunt caracterizate mai „ciudate” sau „un pic speciale” vei găsi câte un exemplar. Acum i-aș numi Moneyescieni liber-cugetători.

Principala caracteristică a lor este calitate muncii. Ei nu au frica că își vor pierde locul de muncă și asta, paradoxal, îi transformă în muncitori mai valoroși. Acestora le place să muncească și vin cu plăcere la lucru dar nu le e frică să vorbească cu șeful și să refuze sarcini suplimentare care ar duce la overtime sau la o calitate proastă a muncii.

Ideea principală e că chiar dacă îți place ceea ce faci și nu te gândești să renunți vreo dată la job, o dată ce nu îți mai pasă ce scrie pe fluturașul de salariu, calitatea muncii pe care o produci crește ca prin minune. Astfel de schimbări pot fi observate la moneyescieni timpuriu, chiar după ce creditele încep să se acopere și ratele dispar din plățile lunare. Chiar dacă nu ai încă acea sumă frumușică care să îți genereze venitul pasiv deja simți cum povara începe să se ridice de pe umeri și stresul începe să dispară chiar dacă îndatoririle de servici nu s-au schimbat. Ideal este să ai acei „Fuck You Money” pentru relaxarea totală.

Cred că idealul tuturor este să ajungă la un astfel de status. Primul pas e să realizezi ceea ce este cu adevărat important și să dai deoparte cheltuielile inutile. Nu mai cheltui toți banii pe postii de care nu ai neapărată nevoie. Apoi vei vedea că nu ai nevoie de prea multe pentru a fi fericit.

Dacă ar fi să alegi între a fi „putred de bogat” și ceva mai gras (dar în plus o dată cu grăsimea vin și o serie de boli ca hipertensiune, colesterol crescut, diabet, etc.) și suficienți bani pentru o viață îndestulătoare cu o sănătate de fier ? Nu am făcut un astfel de studiu dar pot să îmi imaginez rezultatele. Cel puțin cei care sunt sau au fost bolnavi știu care este adevărata valoare a sănătății.

Am și o veste bună pentru voi: este mult mai ușor de menținut o sănătate bună decât de obținut o avere mare.

Dacă lucrurile stau așa atunci de ce ne ocupăm cel puțin trei sferturi din zi lucrând pentru avere și aproape deloc pentru sănătate ? Opt ore pe zi suntem la servici care de cele mai multe ori este muncă sedentară în plus în mașină către și de la servici, apoi pe scaun la masă, pe canapea la televizor și în pat la somn. Și ca și când nu ar fi destul, banii acumulați îi folosim în alte activități nesănătoase: bilete la film cu pop-corn și nachos, mese de 4 000 calorii la restaurant, excursii cu mașina sau avionul până la hotelul all inclusiv, etc.

Sigur că poți să alegi calea ușoară și să dai vina pe societatea care a creat sistemul care ne ține prizonieri sau pe organismul tău care acumulează tot ce înghiți dar până la urmă depinde de tine cât de bine îți păstrezi corpul perfect sănătos pe care l-ai primit la naștere. Îți garantez că un corp sănătos te va menține și mai fericit.

Nici eu nu arăt nici pe departe ca Arnold Schwarzenegger dar să fii sigur că voi încerca să mă mențin în cea mai bună formă. Mă consideram într-o formă bună atât timp cât pot să alerg 5 km fără să mă opresc sau să merg cu bicicleta 20-30 de km într-un ritm susținut. La urma urmei fac mai mult decât majoritatea din jurul meu. Dar după ce am văzut cum arată unii la 80 și 90 de ani mi-am schimbat perspectiva. Inspirațională este prelegerea de la  TEDx talks Zurich a lui Charles Eugster la 93 ani. Ideea e că la orice nivel te găsești acum este loc pentru mult mai bine. Este timpul să ne ridicăm standardele ! Nu căuta motive pentru inactivitatea ta, caută soluții pentru a deveni mai bun, mai sănătos.

Dar de unde să începi ? Câteva sfaturi pe care sigur le știai dar e bine să fie reamintite:

• Nu refuza mișcarea atunci când se ivește ocazia. De exemplu singurele motive pentru care cineva sănătos ar folosi liftul sunt când are ceva foarte greu de cărat sau dacă tocmai a terminat de alergat un maraton și încă câteva etaje pe scări nu l-ar mai ajuta să fie mai sănătos. Pentru toți ceilalți acesta este antrenament gratis care practic nu consumă timp, în plus la serviciu este chiar plătit :-).
• Nu folosi mașina pentru deplasările din cartier. Orice deplasare în zonă pe vreme rezonabilă (vânt până în 50 km/h, fără ploaie torențială sau zăpadă proaspătă peste 20 cm) trebuie făcută pe jos sau cu bicicleta. Dacă serviciul este la mai puțin de 8-10 km mergi cu bicicleta. Dacă nu zilnic măcar de 3 ori pe săptămână. Pentru cumpărături se poate folosi o remorcă de bicicletă.
• Elimină dulciurile, sucurile acidulate, pâinea albă și fast food-ul. Sigur că poți să guști când ești invitat la prieteni în vizită dar nu le cumpăra niciodată pentru acasă sau în oraș. Organismul tău sigur nu le vrea.
• Mănâncă cât mai multe proteine și grăsimi (de preferat nesaturate și neprelucrate).
• Alcoolul este un toxic. Folosește-l cu moderație ceea ce înseamnă nicidecum zilnic. Câteva beri sau o sticlă de vin cu prietenii în weekend este distractiv și este un lucru pe care mi-l asum știind ceea ce fac.
• Faci deja toate astea și vrei mai mult atunci începe să ridici greutăți. De 3 ori pe săptămână câte 20-30 minute (1,5 ore pe săptămână față de 40+ cât stai la serviciu…). Faci în plus alte sporturi ca fotbal sau înot, cu atât mai bine pentru tine.

Gândește-te câți ani de viață sănătoasă poți avea și câte mii de lei de cheltuieli medicale poți salva doar cu aceste sfaturi simple. Avem un corp care este o mașinărie perfectă. Depinde de noi cum o întreținem. Reparațiile capitale sunt complicate, dureroase și scumpe iar la final nu vei mai avea niciodată acea mașină nouă de la început.

Probabil te întrebi ce caută asemenea teme filozofice într-un blog financiar. Este simplu: ceea ce propun eu în acest blog nu sunt doar sfaturi financiare ci o filozofie de viață care nu trebuie impusă ci îmbrățișată cu ambele brațe fiind aducătoare de fericire durabilă. Fericirea este singurul lucru demn de a fi urmărit în viață. Banii sunt doar mijlocul de a ajunge la ea.

Am început să mă intereseze subiectul după ce am citit o carte scurtă „The Stoic Art of Not Giving a F*ck” scrisă de Robin Spencer. Aceasta mi-a deschis apetitul de a căuta mai mult pe acest subiect. Așa am ajuns la „A Guide to the Good Life: The Ancient Art of Stoic Joy” scrisă de William B. Irvine.

Stoicismul este o școală filozofică fondată în Atena de Zenon din Citium (Kition) în jurul anului 300 î.Hr., în perioada elenistică a istoriei antice. Stoicismul este un curent filozofic care s-a dezvoltat ca o reacție împotriva epicurismului, având originea în filosofia cinică fondată de Antisthene, un discipol al lui Socrate. Învățătura centrală a stoicismului este morala derivată din însăși legile naturii sau mai bine zis promovarea rațională, existența virtuoasă sau atitudinea bărbătească în raport cu vicisitudinile vieții. Acceptarea acestei evidențe compensează durerea și nefericirea, împacă binele cu răul, viața cu moartea. O altă trăsătură constă în recomandarea iubirii față de oricare alte ființe. (sursa Wikipedia).

Deci e o chestie veche de peste 2000 de ani. Tot cam de atunci a apărut și hedonismul care, aș putea spune, este curentul filozofic opus. Hedonismul (din greacă hedone – „plăcere”) este o concepție etică și un curent filozofic, ce proclamă plăcerea, desfătarea drept binele suprem, iar năzuința de a o obține, principiu al comportamentului. A fost întemeiat în Antichitate, la Roma, de Aristip din Cirene (care a pus accentul pe plăcerile senzuale), iar ulterior a fost dezvoltat pe baze raționaliste la Atena, de Epicur. Hedonismul pornește de la înclinarea naturală a omului către căutarea plăcerii și evitarea suferințelor, urmărind mijloacele prin care raportul între plăcere și suferință poate fi maximizat.

În esență hedonismul pare o construcție logică: urmărirea plăcerii duce la fericire iar mai multă plăcere duce la mai multă fericire. Deci setea continuă de a avea mai mult nu este o decădere a spiritului uman ci o adaptare care ne-a ajutat de-a lungul evoluției să trăim mai mult și să avem mai mulți copii. Acesta a fost de-a lungul evoluție scopul primordial al omului (și a oricărui alt animal). Fericirea nu este esențială supraviețuirii și nu a fost prioritizată. Problema e că spiritul uman nu are neapărat o construcție logică și este supus așa zisei adaptări hedonice. Așa se explică de ce după ce ai dobândit un lucru, după momentele inițiale de exaltare, în scurt timp ajungi la același nivel de fericire pe care îl aveai inițial. Dacă este implicat și un credit în obținerea bunului atunci rămâi în plus cu gustul amar al ratelor.

Interesant este un studiu realizat în 1978 asupra 20 de câștigători la loterie care arată că după doar 2 luni aceștia au ajuns la nivelul de fericire din înaintea câștigării marelui premiu. Bineînțeles că toți au avut o plăcere reală în momentul anunțării câștigului dar nivelul plăcerii tinde să se niveleze în timp ajungând treptat la nivelul de bază. La fel de reală este și plăcerea de a conduce prima dată prima dată Mini Cooper proaspăt achiziționat dar după un timp, care nu este mai are de câteva săptămâni, nu va rămâne decât rutina zilnică de a te trezi la ora 7 și a te băga în „mașină” pentru a răzbate prin trafic până la servici. Pentru o dezvoltare amănunțită a implicațiilor economice a adaptării hedonice poți citi articolul recent al lui Bogdan alias Căruța cu Bani.

Dar cum poți ajunge la fericire durabilă ?

Există multă cercetare științifică pe acestă temă. Ideea e că aproximativ 50% din fericirea noastră e influențată biologic. Suntem diferiți, gândim diferit și de aceea unii pot vedea partea plină a paharului în orice situație iar alții îți pot povesti ore întregi cât de oribil poate să fie în rai. Ceea ce mi se pare foarte interesant e că doar în 10% din cazuri fericirea noastră depinde de factori circumstanțiali, externi nouă, iar 40% depinde de filozofia noastră de viață. Aici intervine și filosofia stoică.

Stoicismul pe scurt este o serie de tehnici mentale care ne permite să scădem până la eliminare emoțiile negative (furie, frică, anxietate, neplăcere, nemulțumire) și în același timp dezvoltă valuri de bucurie în interiorul tău.

Nu este magie și nici ceva ce se întâmplă peste noapte. Eu cred că se potrivește peste conceptul meu de viață dar mai am mult de învățat în acest domeniu. Dar care sunt principalele idei:

Chintesența filozofiei este stăpânirea dorinței nesăbuite de mai mult. Majoritatea își petrece viața în căutarea fericirii. În cel mai fericit caz oamenii au unul sau mai multe scopuri pe care le urmăresc. Prin scop se înțelege satisfacerea unei dorințe. Problema cu dorințele e că atunci când sunt satisfăcute, apare la orizont o nouă dorință ce așteaptă a fi urmărită. La sfârșitul vieții ajungi cu o listă de urmăriri, curse mai mult sau mai puțin încheiate, dar nu neapărat mai fericit.

Soluția oferită de stoici este să înveți să îți dorești și să iubești ceea ce deja ai. Una din tehnicile folosite este vizualizarea negativă. Imaginează-ți că nu ai avea casă, că ar trebui mereu să găsești un loc unde să înnoptezi. Ar fi greu dar atât timp cât ești sănătos te vei descurca. Trebuie să fii inventiv, folosești băile publice de la magazine sau restaurante, să găsești un loc unde să îți pui lucrurile dar treptat vei găsi poate un loc pe care să îți permiți să îl închiriezi. Dar surpriză ! Ai deja un acoperiș deasupra capului, nu trebuie să îți mai faci astfel de griji. Cât de norocos ești ! Dar dacă ți-ai pierde într-un accident mâna dreaptă? Sigur că te vei descurca și te vei obișnui cu situația dar până reușești lumea pe care o știi tu și lucrurile banale pe care le faci acum fără să te gândești vor deveni o provocare: de la îmbrăcatul hainelor până la mâncat cu furculița și cuțit și chiar scrisul unui articol la laptop. Cât de fericit trebuie să fii că ai două mâini !

Practicare vizualizării negative oferă posibilitatea să apreciezi mai mult viața pe care o ai și, în plus, te pregătește mental pentru eventuale schimbări sau pierderi care pot apare. Astfel înlocuiești frica și nesiguranța cu bucurie.

O altă tehnică se referă la filtrare îngrijorărilor tale și împărțirea lor în două clase: lucruri pe care le poți controla și lucruri care sunt în afara cercului tău de control. Sunt nenumărate lucruri cu care suntem bombardați prin canalele de știri sau prin canalele de socializare asupra cărora nu avem nici o putere: se vor întâmpla orice am face ori iar în cele mai multe cazuri știm sigur că se vor întâmpla cândva da nu știm când. De exemplu căderea bursei care este unul din subiectele favorite ale presei financiare și nu numai. Se va întâmpla cândva. Câte odată mai mult iar altă dată mai puțin Singurul lucru care contează este că dacă pui bani acum într-un fond de investiții care investește în economia globală atunci ai 99,9% șanse ca peste 10-15 ani să ai un profit. Asta e tot ce trebuie să știi iar de acum în colo, când o știre despre bursă ajunge la urechile tale, tu îți vei continua viața ta fericită oricât de prăpăstioasa va fi acea știre.

Similar despre cutremure. Nimeni nu le poate prevedea. E important să locuiești într-o casă care nu cade la prima bătaie de vânt și să ai un plan: unde e ieșirea de incendiu, unde e locul de întâlnire de urgență dar în rest e inutil să îți faci permanent griji la fiecare știre despre un nou cutremur de 3 grade în zona Vrancea.

O altă tehnică folosită de stoici este experimentarea voluntară a disconfortului. De exemplu poți alege să nu mănânci una, două sau chiar trei zile. Există studii științifice care au demonstrat că postul intermitent face bine la sănătate dar voi reveni la acest subiect într-un alt post. Ideea e că atunci când vei mânca vei avea plăcerea fiecărei îmbucături. În plus, dacă vei fi nevoit cândva să nu mănânci pentru o perioadă de timp nu vei mai fi speriat de ce ți s-ar putea întâmpla. Și încă un pont: e mult mai ușor să nu mănânci atunci când tu nu vrei decât atunci când nu ai ce sau îți este interzis.

Sau încearcă să mergi pe jos mai mult când e frig afară. Vei aprecia mult mai mult căldura casei când te vei întoarce. Lasă temperatura mai jos iarna în casă. Vei avea un somn mai bun iar ziua vei simți plăcerea unor șosete de lână moi sau a unor haine pufoase.

Avantajele acestei tehnici sunt multiple: tot confortul în care ne cocoloșim în viața cotidiană costă, există o frică permanentă că vom fi privați de confortul cu care ne-am obișnuit (nu mă duc la prietenii ăia în vizită în mijlocul verii pentru că nu au aer condiționat), înveți să te bucuri de viață într-o plajă mult mai largă de condiții (temperatură, mâncare, cazare, etc.). Ideea e că înveți să apreciezi mai mult viața pe care o ai și să realizezi de cât de puține lucruri ai nevoie să fii fericit.

Bineînțeles că e mult mai mult în filozofia stoică decât a pierde timpul încercând a ne simți fericiți. Stoicii cred că trebuie să ne folosim toată energia pentru a ne îndeplini cât de bine putem obligațiile și pentru ai ajuta pe semenii noștri. Deci un stoic este o persoană care muncește din greu și îi place ceea ce face.

Și relațiile sociale sunt încurajate. Oamenii sunt animale sociale iar relațiile interumane sunt un rol care trebuie îndeplinit de stoic pentru a menține o fericire echilibrată. Totuși faima și statutul social nu sunt agreate deoarece sunt considerate doar dorințe trecătoare și nu fericire adevărată.

O altă teorie interesantă rămasă de la stoici este despre reacția noastră la insulte sau critici venite de la alți oameni. Acestea nu trebuie să declanșeze ură în noi. Trebuie să ne gândim la motivul insultei respective. Dacă este bazată pe o constatare adevărată a trebui să fim recunoscători față de acea persoană că ne-a atras atenția și ne-a dat posibilitatea de a ne face mai buni. Dacă insulta este nefondată atunci ar trebui să ne fie milă de acea persoană pentru că nu reușește să interpreteze corect faptele. Cea mai bună răzbunare pentru o persoană care ne dorește răul este să trăim o viață mai bună și mai fericită, refuzând să fim ca acea persoană.

Miezul acestor metode este să lași motivele logice să domine gândirea și faptele tale în detrimentul emoțiilor reflexive. Stoicii cred că doar prin înțelegerea emoțiilor și a motivelor care ne conduc viața ne vom putea depăși condiția primordială (de a supraviețui și a ne reproduce) și vom ajunge la fericirea mult visată.

Nu am studii filozofice și nici pe departe nu mă consider un expert în domeniu. Sunt doar o persoană care îi place să citească. Dar cred că atunci când găsești ceea ce pare relevant e important să împarți cu alți. Stoicii prin școala lor propun o filozofie de viață care cred că este foarte actuală în condițiile consumerismului cotidian iar fericirea și liniștea interioară sunt singurele cauze care merită urmărite. Ce înseamnă pentru tine asta ? Îți las timp de meditare până la viitorul post. Iar dacă nu mai ai răbdare până atunci ești liber să lași părerea ta mai jos.

Sunt deja 10 ani de creștere economică neîntreruptă. Este de departe cea mai lungă perioadă a scurtei existenței moderne a Bursei de Valori București

Dar chiar dacă ne raportăm la economia mondială este o perioadă foarte bună. Bursa americană are a doua cea mai lungă perioadă de creștere din istorie iar dacă nu se întâmplă nimic până în iulie va deveni cea mai lungă perioadă. Nimeni nu este atât de naiv să creadă că o criză mondială nu va afecta România. Dacă ne uităm la graficul de mai sus al indicelui românesc BET vom vedea că la ultima criză România a fost afectată mai mult decât America unde s-a declanșat criza. Acum România este din nou foarte nepregătită. De data asta avem noroc de UE care nu ne lasă să avem derapaje serioase deși guvernanții văd doar că „economia duduie”.

Interesantă este și cartea lansată recent de viceguvernatorul BNR Liviu Voinea „Un veac de sinceritate. Recuperarea memoriei pierdute a economiei românești: 1918-2018”. Aici se face o analiză economico-financiară a ultimilor 100 de ani în România. Au fost 18 perioade de expansiune economică și tot atâtea recesiuni. Interesantă este în special afirmația ca perioadele de avânt economic și criză se suprapun foarte bine peste cele ale economiei americane chiar dacă România a trecut prin 50 de ani de auto izolare. Durata medie a unei perioade de creștere economică în România, repet la scara istoriei, de 100 de ani, a fost de 15 trimestre ceea ce înseamnă mai puțin de 4 ani iar cele mai lungi de creștere economică din ultimii 100 de ani au fost: 1920 – 1926, 1959-1973, 2000 – 2008 şi din 2011 până în prezent.

Un alt semn de luat în seamă este prețul acțiunilor față de câștigul așteptat sau ceea ce numește PE ratio. După cu vedeți în graficul următor, de obicei când s-a ajuns la un vârf, adică când prețul acțiunilor a devenit mult mai scump față de valoarea reală a firmei ceea ce corespunde unui comportament speculativ, a urmat o criză.

Deci pot să spun cu certitudine că urmează o criză și suntem cu 10 ani mai aproape de ea. Exact când va fi nimeni nu poate spune cu certitudine. Pentru cei care au acum 28 ani sau mai puțin va veni ca o mare surpriză deoarece nu au experimentat niciodată o criză în viața lor adultă. Dacă pui toate aste peste puterea eminențelor cenușii a celor care se află acum la guvernare scenariul pare apocaliptic.

Ce este de făcut ? Referitor la investițiile tale, nu mare lucru. Doar nu te panica. Cei care încearcă să se sincronizeze cu piața au, în general, un randament investițional mai prost decât cei care nu fac nimic. Tot timpul creșterea de după criză depășește valoarea din înaintea crizei. Doar să ai destulă răbdare. În cartea mai sus menționată a lui Liviu Voinea este calculată creșterea economiei românești la valoarea dolarului din 2011. Economia a crescut de 26 de ori. Nu cu 26%, ci mai exact cu 2 562%. Noi nu avem timp să așteptăm 100 de ani dar la creștere medie de 7% a piețelor, banii se dublează în 10 ani.

Referitor la comportamentul nostru financiar aici ar fi câteva lucruri de făcut:

• În primul rând nu fă noi împrumuturi. Acum ți se pare că îți permiți dar o criză vine în general cu pierderea locurilor de muncă sau tăieri de salariu (ultima a fost în 2009) și în plus cu creșterea dobânzilor la creditele deja contractate
• Plătește împrumuturile deja contractate. Acesta este o „investiție” sigură din care câștigi indiferent cum vor evolua piețele financiare.
• Chiar aș spune că suntem în perioada în care riști să cumperi cele mai scumpe acțiuni și este de preferat să plătești creditul la casă pentru că așa câștigi cu siguranță cei 5-8% pe an care îi plătești dobândă, bani pe care nu se știe dacă îi câștigi din acțiuni în următorii 3-5 ani.
• Până la urmă orice criză este o oportunitate. Deși este greu de știut când va veni, este de preferat ca atunci când piața va fi la minim să ai bani disponibili pentru investit în acțiuni. Acei bani vor avea cel mai mare profit când piața își va reveni. O recesiune este doar o perioadă mai lungă de super oferte mari la aproape orice (case, acțiuni, chiar și bunuri de consum și servicii).

Dar tu, cititorul meu – moneyescian junior, care nu mai ai credite și ai cheltuieli mici și mergi cu bicicleta la serviciu vei fi foarte puțin influențat de valurile economiei. Dacă va fi peste 2 luni sau peste 2 ani sper că vei fi pregătit. Este mult mai amuzant când știi că va veni.

Dacă ai ajuns până aici probabil îți place ceea ce citești. Dacă ești măcar jumătate la fel de entuziast ca mine probabil deja ai citit zeci de articole și ai ascultat zeci de podcasturi. Simți că s-a făcut o gaură în ceața care ne înconjoară și în sfârșit poți vedea lumea într-o lumină clară. Calculezi deja câți ani îți mai trebuie până te poți retrage și deja ai și un plan despre ce vei face după. Poate deja ai povestit partenerului de viață despre descoperirea ta dar nu ai avut reacția pe care ai așteptat-o. Cum faci să colaboreze ?

În primul rând trebuie să te gândești puțin singur. Aceasta e o schimbare radicală a modului de a gândi și a trăi. Chiar dacă pentru tine lucrurile sunt clare nu te aștepta ca alții să își schimbe radical viața pentru câteva lucruri pe care i le-ai povestit sau după câteva pagini citite într-un blog, oricât de inspiraționale ar fi. Gândește-te că soțul/soția ar veni într-o bună zi acasă și ar spune că s-a convertit la Budism pentru că e convinsă că aceasta e religia adevărată și că există un singur dumnezeu adevărat – Buda. Ce părere ai avea despre ea ? Chiar dacă comparația pare exagerată este exact același lucru.

După ce ți-ai mai temperat entuziasmul și ești pregătit și să asculți nu doar să vorbești poți să planifici „discuția”. Ai matematica de partea ta care arată că e posibil. Scoate extrasele de cont ale contului curent și cardului de credit din ultimul an și dacă el/ea e pregătit(ă) atunci treceți printre cheltuielile făcute și puneți-le în categorii de genul: necesare, plăcut să le ai, prostii. Sigur vei găsi că, de exemplu, câteva mii de lei au plecat pe haine deși deja nu mai încap în dulapuri. Nu uita de costul real – pentru a calcula cât reprezintă cheltuiala ta peste 10 ani înmulțește cheltuiala săptămânală cu 752 iar cea lunară cu 173.

Pune-i câteva întrebări la care să se gândească:

• Ce ai face dacă nu ar trebui să mai muncești (pentru bani) ?
• De câți bani ai avea nevoie pe lună (realist vorbind) pentru a nu te simți chinuit – privat de cele necesare ?
• Care cheltuieli îți aduc cea mai mare fericire ?
• De ce nu ai vrea să faci unele schimbări în modul de viață ?

Nu te aștepta să primești toate răspunsurile pe loc. Lucrurile acestea au nevoie de timp să se sedimenteze.

Motivația personală nu trebuie să fie aceiași. Tu poate vrei să te retragi pentru a avea timp pentru hobby-ul tău, să … recondiționezi mașini de epocă. Ea poate pur și simplu urăște serviciul actual și vrea să aibă opțiunea să renunțe la el, poate să se ocupe mai mult de copii. Important e să trageți în aceiași parte, spre același scop.

Nu există doar un mod de a ajunge la independență financiară. Chiar dacă tu ești foarte implicat și mergi prin viscol cu bicicleta la servici trebuie să fii deschis la nevoile celuilalt. Dacă mașina este ceva ce trebuie să aibă, nu fi absurd. Poate contribui cu altceva la bugetul familiei de exemplu cu un hobby din care poate scoate niște bani sau să gătească și astfel scutește foarte mulți bani pe mâncare semipreparată sau mese în oraș.

Indiferent de câte argumente vei aduce, s-ar putea ca jumătatea ta să nu fie interesat(ă). În cazul acesta rămâne să speri în puterea motivațională a exemplului. Este posibil ca, treptat, văzând la tine schimbările, faptul că devenind frugal duce spectaculos la o viață mai simplă, mai calmă și de cele mai multe ori mai fericită și în același timp are un efect miraculos asupra contului de economii, partenerul va urca în barca ta de bună voie.

Dacă ești singur nimic nu te oprește. Ai timp suficient pentru a lucra extra, să citești tot ce găsește pe net despre cum să ajungi un profesionist al finanțelor și să devii singur un guru al frugalității care nu deschide centrala termică până de Crăciun. Dar orice ai face nu renunța la ceea ce te face cu adevărat fericit !